アイフル

アイフルの利息はどれぐらい?他社比較と利息を下げる方法

お金を借りる時に一番気になるのは「利息」です。特に消費者金融で借りると高いイメージがありますが、アイフルの利息は他社に比べてもごく平均的です。

わずかな差の利率を気にするよりも、最終的にどうやって利息を安くおさえるか?という工夫をする方が、利息を抑えるには効果的です。

ここではどうやって利息を抑えることができるかを解説します。

アイフルの金利

気になるアイフルの金利と借入限度額は以下のようになっています。

限度額 金利(年率)
800万円 18%

借入金額が高くなると金利も下がりますが、100万円以上借りる場合は別として、はじめて借りる場合の利息は18%になることが多いでしょう。

他社と利息比較

他社の消費者金融と比較してみました。

消費者金融 金利
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%

アイフルも他社も最高金利はほぼ18%で統一です。消費者金融の中ではほとんど金利の変化はありません。アイフルの金利は他社と比べてもごく平均的です。

ちなみに以前、消費者金融の間ではグレーゾーンと言われる金利の問題が発生しました。それにより2010年の法改正によって上限金利が引き下がったため、今から借りる人は利息制限法に定める上限金利以上の利息を取られる心配はありません。

銀行カードローンと比較

クレジットカードのキャッシングも利息は18%ぐらいなのであまり変わりませんが、銀行カードローンの場合は大体14%ぐらいの金利なので、それに比べるとアイフルなど消費者金融の利息は少し高い印象です。

銀行カードローン 金利
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6%
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0%
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5%

銀行のカードローンと消費者金融とは適用される法律が違います。

銀行カードローンにはこんな特徴があります。

  • 総量規制がない
  • 保証会社の保証が必要
  • 即日融資が不可能
  • 無利息期間がない

この中で大きいのは銀行カードローンに無利息期間がない点です。アイフルには無利息期間が30日間あるので、これで利息を抑えることができます。

銀行カードローンの方が利息が4%ほど安いですが、20~30万円までの借入ならばきちんと毎回返済すれば無利息期間があるので利率の差を感じさせません。

そして銀行カードローンは在籍確認も確実に行われますが、アイフルは原則電話での在籍確認は行いという点も大きなメリットです。

マネー案内人
マネー案内人
総合的に判断すると、高額のローンでなければ銀行カードローンより即日で借りられるアイフルの方に軍配が上がると判断できます。

アイフルの利息の計算方法

利息の金額は次の計算式で算出します。

利息金額=借入残高×利率÷365日×借入日数

1日あたりの利息=借入残高×利率÷365日

具体例: 借入残高20万円、利息18%の場合
1日あたり利息約98.6円=借入残高20万円×利率18%÷365日

マネー案内人
マネー案内人
20万円の残高がある場合、1日あたりの利息は約98.6円になります。返済して残高が減ると1日あたりの利息も減っていきます。

アイフルの利息シミュレーション

最低返済額で返済した場合の利息シミュレーション

借入金額ごとに、利息を18%・17.5%・15%の3パターンで毎月最低返済額で返済した場合のシミュレーションです。

借入額 金利 利息額 返済期間 毎月返済額
5万円 18.0% 5,782円 1年2ヶ月 4,000円
17.5% 5,599円
15.0% 4,702円
10万円 18.0% 26,263円 2年8ヶ月 4,000円
17.5% 25,281円
15.0% 20,639円 2年7ヶ月
20万円 18.0% 52,553円 2年8ヶ月 8,000円
17.5% 50,578円
15.0% 41,301円 2年7ヶ月
30万円 18.0% 88,696円 3年0ヶ月 11,000円
17.5% 85,232円 3年0ヶ月
15.0% 69,160円 2年10ヶ月
40万円 18.0% 182,521円 4年5ヶ月 11,000円
17.5% 174,140円 4年5ヶ月
15.0% 136,715円 4年1ヶ月
50万円 18.0% 251,073円 4年10ヶ月 13,000円
17.5% 238,995円 4年9カ月
15.0% 185,875円 4年5ヶ月

返済額を上げた場合の利息シミュレーション

毎月の返済額を最低返済額より上げた場合、どれぐらい利息を減らすことができるのかシミュレーションしました。

借入額 毎月返済額 利息額 利息差額 返済期間 金利
5万円 4,000円 5,782円 0円 1年2ヶ月 18%
5,000円 4,574円 △ 1,208円 1年0カ月
6,000円 3,807円 △ 1,975円 0年10ヶ月
10万円 4,000円 26,263円 0円 2年8ヶ月
5,000円 19,774円 △ 6,489円 2年0ヶ月
6,000円 15,937円 △ 10,326円 1年10か月
20万円 8,000円 52,553円 0円 2年8ヶ月
10,000円 39,562円 △ 12,991円 2年0ヶ月
12,000円 31,887円 △ 20,666円 1年8か月
30万円 11,000円 88,696円 0円 3年0ヶ月
13,000円 71,027円 △ 17,669円 2年5ヶ月
15,000円 59,353円 △ 29,343円 2年0ヶ月
40万円 11,000円 182,521円 0円 4年5ヶ月
13,000円 140,539円 △ 41,982円 3年6ヶ月
15,000円 114,672円 △ 67,849円 2年11ヶ月
50万円 13,000円 251,073円 0円 4年10ヶ月
15,000円 198,350円 △ 52,723円 3年11カ月
17,000円 164,469円 △ 86,604円 3年4か月

少額の借入ならがんばって多めに返済しても大きくは変わりませんが、借入金額が多くなると利息の差も大きくなります。

アイフルの利息を抑える方法4つ

繰上返済or一括返済

高い利息を少しでも安くおさえるためには1日でも早く返済することが大事です。毎回の決まった支払い以外にどんどん自分で繰り上げて返済することを心がけると利息もかなり減ります。毎回の支払いを通常どおりしておけば、あとは追加分をいつ・どれだけ返済してもOKです。

もちろん、まとまったお金が入れば一括返済がベストです。一括返済の目途がたった場合はアイフルに連絡して金額を確認してから返済しましょう。

毎月の返済額を上げる

毎月の返済額を、無理のない範囲で上げておくのも有効です。

お金に余裕のある時だけ繰上返済しようと思っても、なかなかできずに結局そのままというパターンも多いです。

最初の返済計画の時点で、毎回の返済額を高めに設定しておけば返済期間も短くなり、総支払額が抑えられます。

とは言え無理をすると返済が滞るばかりか返済遅延による遅延損害金まで払うはめになるので、確実に払える金額にしておくことが大事です。

遅延損害金の計算

アイフルの遅延損害金は年利20%。残高×20%÷365日×延滞日数という計算です。

30万円の残高がある場合、2日支払いが遅れた場合は
30万円×20%÷365日×2日=約328円

2日遅れただけでも328円の遅延損害金がかかります。
けっこう高いので要注意です。

支払いが遅れそうな場合は事前にアイフルに電話で相談しましょう。

無利息期間30日をすべて使う

アイフルははじめての契約後、無利息期間が30日あります。これは実際にお金を借りた日から30日間ではなく、契約した日の翌日から30日間になります。

契約後にお金を借りないまま放置していると無利息期間が終わってしまいますので、契約後すぐにお金を借りて無利息期間30日をフルに使った方が有利です。

無利息期間中は借入限度額の範囲内ならいくら借りても無利息です。

返済金額以外のお金を払わない

返済方法によっては利用手数料が発生します。利息を抑えるという目的からは少しずれてしまいますが、返済金額以外のお金を払わないようにするというのも、余分な出費を抑える上では重要です。

高くないとはいえ、長期で返済しているとそれなりの金額になります。近くのアイフルATMをチェックして毎回手数料無料のアイフルATMで返金にするか、返済方法を口座振替に切り替えましょう。

アイフルの利息は交渉できる?

最初から利率を交渉して下げることができたらそれが一番簡単な方法です。しかし現実は、はじめて借入する人がいきなり交渉して金利を下げることは不可能です。

アイフルと交渉して金利を下げるには下記の2つの方法があります。

  • 毎回確実に返済して信用の高い顧客になる
  • 増額の案内をアイフル側から提案される

こんな場合に増額契約の時に18%より低い利率の交渉ができる可能性があります。ですが、細かい利率を気にするよりも、早めに返済してしまうほうが効果的です。

超低金利「ファーストプレミアムカードローン」は借りられる?

アイフルには「ファーストプレミアムカードローン」という年率3.0%~9.5%の低金利ローンがあります。

  • 初めてアイフルを利用する
  • 満23歳~59歳までの方が対象
  • 借入金額が100万円から(上限800万円)
  • WEB申込限定

借入金額が100万円からであるため、必然的に年収は最低でも300万円以上は必要になります。

まとめ

アイフルの金利は他社と比べても高くはなく、はじめて借りる人は18%が適用になります。消費者金融の中で大きな差はありません。

マネー案内人
マネー案内人
利息を抑えるために早めの返済を心がければ利息を抑えることは可能です。

無理のない範囲で素早く完済できるよう、よく計画を立てて利用しましょう。

消費者金融人気ランキング【人気の消費者金融1位はどこ?】 そこでおすすめするのが消費者金融のカードローンです。 「大手消費者金融はどこへ申し込みをしても同じ」と思っている人もいます...
くらべて選ぶお金の借り方

どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。

1.即日でお金を借りたい方
即日でお金を借りやすい大手の消費者金融から選びたい方はコチラ
消費者金融人気ランキング【人気の消費者金融1位はどこ?】

2.銀行系のカードローンで借りたい方
銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングを比較したい方はコチラ
消費者金融と銀行カードローンを比較

3.大手の消費者金融を比較したい方
即日融資でかりやすい大手の消費者金融4社を比較しました
今すぐ借りれる即日融資カードローン3社を徹底比較