レイクALSA

レイクALSAは総量規制対象なの?総量規制で借入できる金額は?

銀行カードローンだったレイクから消費者金融のレイクALSAへ移行したことで、大きく影響するのが総量規制です。総量規制でレイクとレイクALSAがどう変わったのかを紹介します。

レイクALSAは総量規制対象なの?

レイクALSAは、大手消費者金融と同じように総量規制の対象となります。貸付上限は年収の3分の1までとなっているので注意が必要です。

マネー案内人
マネー案内人
銀行系である新生フィナンシャルが貸付融資を行っているため、消費者金融でも総量規制対象外と考える人がいますがそれは間違いです。

レイクがレイクALSAになって変わったこと

  • レイクALSAは総量規制の対象となった。
  • 融資限度額は年収の3分の1以内という制限を受ける。

レイクは銀行カードローンだったため、銀行法が適用されるので総量規制の対象外になっていました。ですからレイクへ申し込みをする時、融資限度額は年収に左右されることなく、審査で返済が出来ると判断した場合は、年収に関係なく融資が可能でした。

また、総量規制の影響を受けないレイクは無収入の専業主婦でも審査に通れば融資が可能でした。

レイクALSAは消費者金融へ移行したため、総量規制の対象になり、総量規制の「融資限度額は年収の3分の1以内」という制限を受ける事になります。また、無収入の人は融資自体受けられません。

しかし、悪いことばかりではありません。銀行カードローンでは即日融資は不可能ですが、消費者金融であるレイクALSAは夜間や土日祝日でも即日融資が可能になりました。

レイクALSAが総量規制の対象になったことによる影響

総量規制の対象となったことで、融資は年収の3分の1までしか行えません。また、すでに他の消費者金融などから借り入れをしている場合はその分、限度額が制限されることになります。

また、総量規制外の住宅ローンや自動車ローンなどの支払いが年収に対して大きな割合になっている場合、審査結果によっては限度額がさらに引き下げられてしまうこともあります。

融資額を引き上げたいからとウソの申告をするのはNG

  • ウソの申告は絶対にバレてしまうので駄目。
  • 個人信用情報機関で管理されている情報をチェックしている。
  • ウソはあなた自身の信用をなくしてしまうことに。

レイクALSAで借入をする際に最も大事なことは「信用」です。虚偽の申告をした場合、信用をなくすことになるので、絶対にやめておくべきです。

審査の際には、必ず個人信用情報をチェックされます。個人信用情報には、借入返済状況や金融事故などが詳しく記載されているので、借入実績を偽ったところですぐにばれます。

総量規制で借入できる金額は?

  • 最大で年収の3分の1まで。
  • 借入できる限度額は年収で決まる。
  • 総量規制外のローンを含め年収の2分の1を超えると額の可能性がある。

年収の3分の1までといいますが、実際に設定される金額はそれ以下になることがほとんどです。

ただし住宅ローンや自動車ローンなど、総量規制外のローンであれば対象とはなりません。
つまりこれらのローンで、年間100万円支払いを行っているとしても、消費者金融から年収の3分の1まで借り入れることができます。

とはいえ、年収から考えて「支払が厳しくなるのでは」と考えられるような申し込みをした場合、借入れの限度額を減らされてしまいます。

仮に年収360万円、住宅ローンで年間100万円支払いを行っている場合、レイクALSAで最大120万円まで借り入れすることができる計算になります。しかし、そうなると年間220万円の借り入れとなってしまうため、明らかに支払いが厳しくなります。

レイクALSAは、申込者の年収と現在の借入状況を確認しながら、融資額を決定します。とはいえ、初めて利用する人に対し、高額融資はまず行いません。ほとんどの場合、融資額は多くても50万円程度になるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠も総量規制に含まれる

  • クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となる。
  • クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外。

クレジットカードには、キャッシング機能が付帯されています。ただ、キャッシング枠はクレジットカードを作れば自動的につくわけではありません。クレジットカードを作成する、あるいは作成後に申し込みをしなければ利用できません。

キャッシング機能を付帯させている人は、キャッシング枠も祖言う猟奇性にカウントされるため、カードローンの限度額にも影響を及ぼすので注意が必要です。

ショッピング枠しか利用していない場合、全く気にする必要はありません。ショッピング枠は割賦販売法という貸金業法とは全く別の法律が適用されています。

レイクALSAになって増えたメリット

マネー案内人
マネー案内人
レイクALSAは総量規制の対象になった事は、デメリットととらえる考え方もありますが、むしろ借り過ぎを防いでくれるストッパーと考える事も出来ます。

レイクからレイクALSAへ移行したことで、新たなサービスも開始され、メリットも増えました。

  • 即日融資が可能になった。
  • 選べる2つの無利息期間サービス。
  • スマホ専用アプリ「e-アルサ」のサービス開始。

レイクでは自粛せざるを得なかった部分を、消費者金融として多くのサービスが受けられるようになっています。

総量規制とは?

  • 個人の借入総額を年収の3分の1以内と制限を掛けた法律
  • 総量規制は貸付残高の総額で判断される

総量規制とは返済能力を超えた貸付をしないように消費者金融やクレジットカード会社に規制をかけた法律で、個人の借入総額を年収の3分の1以内と制限を掛けた法律です。

例えば年収300万円の人が消費者金融を利用する時の融資限度額は、最大で100万円まで、年収600万円の人なら最大で200万円まで融資もしてもよい事になっています。

総量規制は貸付残高の総額なので、業者ごとに年収の3分の1まで借りられるというわけではありません。つまり年収300万円の人が消費者金融で100万円以上の借り入れをしたいと希望しても、それ以上の融資が受けられる事はありません。

消費者金融をはじめとして、信販系カードローンやクレジットカードのキャッシング枠においても総量規制対象内となります。総量規制対象外においては、銀行系のものと考えておけばいいでしょう。カードローンであっても銀行系のものは対象外となります。

またクレジットカードのショッピング枠については、割賦販売法の適用となりますから総量規制の対象とはなりません。

総量規制対象外のおすすめカードローン消費者金融8社を比較!消費者金融の金融商品として「おまとめローン」があります。「おまとめローン」は複数社からの借り入れがあっても、総量規制対象外の借り入れにな...

まとめ

一時期銀行カードローンの貸付残高が消費者金融を超えたという時期がありましたが、そのため過剰融資が問題なり、銀行の自主規制が行われるようになったため、銀行カードローンのメリットは「銀行」という名前だけになってしまいました。

キャッシングを利用したいという人は、お金の工面に困っていて、出来るだけ早く借りたいという場合がほとんどです。一部のカードローンは即日融資が可能でしたが、現在はそれも期待できません。

即日融資が可能なのはレイクALSAやプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットというような貸金業者だけになってしまいました。

レイクからレイクALSAへの移行したのは、総量規制の対象になっても、それ以上に、消費者金融の方にメリットがあると判断したからなのかもしれません。

消費者金融人気ランキング【人気の消費者金融1位はどこ?】 そこでおすすめするのが消費者金融のカードローンです。 「大手消費者金融はどこへ申し込みをしても同じ」と思っている人もい...
くらべて選ぶお金の借り方

どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。

1.即日でお金を借りたい方
即日でお金を借りやすい大手の消費者金融から選びたい方はコチラ
消費者金融人気ランキング【人気の消費者金融1位はどこ?】

2.銀行系のカードローンで借りたい方
銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングを比較したい方はコチラ
消費者金融と銀行カードローンを比較

3.大手の消費者金融を比較したい方
即日融資でかりやすい大手の消費者金融4社を比較しました
今すぐ借りれる即日融資カードローン3社を徹底比較