バンクイック

バンクイックで車を購入できる?他のローンへの影響は

車を一括で買った!」と言えたらカッコいいですが、現実はなかなか難しいですよね。

車の購入には、

  1. マイカーローン
  2. カードローン

のふたつの選択肢があります。

三菱UFJ銀行のマイカーローンとバンクイック、それぞれ審査は厳しいのでしょうか?もしバンクイックを利用したら、今後のローンに影響するのでしょうか?

みんなが気になっている質問に答えていきます!

バンクイックで車を購入できる?

ネットDEマイカーローンの特徴

車を買う時に、まずマイカーローンの利用を考える人が多いと思います。三菱UFJ銀行には通常型と据置型の2種類の「ネットDEマイカーローン」があります。。

三菱UFJ銀行のマイカーローンに申し込むためには、以下の条件をクリアする必要があります。

  • 満20歳以上、完済時に満70歳の誕生日までの方
  • 保証会社((株)ジャックス)の保証を受けられる
  • 前年度の税込年収が200万円以上
  • 勤続年数が1年以上
  • 今回の自動車購入について、他社からの借入がない
  • Eメールアドレスを持っている

審査が厳しいかどうかを別にして、まずこの条件自体を厳しく感じる人もいるかもしれません。中には中古車の購入を考えている人もいると思います。

中古車は30~40万円でも程度の良いものが増えているので、経済的に余裕がない場合は低価格の中古車を選ぶかもしれません。ですが、マイカーローンの借入は50万円以上となっているので、低価格車の購入には不向きです。

三菱UFJ銀行のマイカーローンは、年収が十分ではなかったり、他に借入があると審査が厳しくなるようです。なので、どれか一つでも借入条件を満たしていないなら、申し込みを控えた方がいいかもしれません。

バンクイックは申込条件のハードルが低め

三菱UFJ銀行には、「バンクイック」というカードローンがあります。住宅ローンやマイカーローンと異なり、使用使途が指定されていないため、借りたお金を自由に使うことができます。

低価格車を購入予定の方には、マイカーローンよりバンクイックの方が申し込みやすいかもしれません。なぜなら、バンクイックの申込条件は「満20歳以上65歳未満で、安定した収入があること」というシンプルなものだからです。

年収や勤続年数が審査や借入限度額の設定に影響するとはいえ、マイカーローンに比べるとハードルは低めです。マイカーローンは自分には厳しそうだと感じたら、バンクイックを車の購入資金にすることができます。

バンクイックの審査で注意すること

一般的にお金を借りる時には、収入証明書類の提出を求められることが多いですよね。その点バンクイックは、50万円以下の借入に関しては収入証明書が不要です。なので、50万円以下の融資に関しては、審査がそれほど厳しくないと考えられます。

安定した収入があり、他社に借入がなく、これまで金融事故を起こしたことがない人は、審査に通る可能性が大です。もちろん、借入金額が大きくなればそれだけ審査のハードルも上がるので、収入能力に見合った借入をすることが大切です。

バンクイックとマイカーローン、どっちがいい?

借りやすさで比べるならバンクイック

バンクイックは、申込時に三菱UFJ銀行の口座がなくても借入可能です。審査に通れば、バンクイックカードを使って三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMでお金を引き出すことができます。

返済は、

  1. 自動支払い
  2. ATMでの返済
  3. 振込

の3つから選べるので、都合に合わせて返済方法を設定できます。ただし、自動支払いには口座の開設が必要です。

また、一度バンクイックカードを作っておけば、車購入資金の返済を終えてからも、限度額の範囲内で繰り返し利用できるというメリットがあります。

その点、マイカーローンの申し込みには三菱UFJ銀行の普通預金口座が必要で、融資額は車の購入資金としてしか利用できません。

審査がそれほど厳しくなく、利便性が高いという観点からみると、借りやすいのはバンクイックであるといえます。

カードローンに抵抗ありならマイカーローン

「カードローン」というと消費者金融のイメージが強く、なんとなく抵抗がある人もいると思います。バンクイックは銀行のカードローンとはいえ、不安が残るという人はマイカーローンを使うことができます。

マイカーローンは融資金が口座に入金された後、三菱UFJ銀行が直接支払先へ振込をしてくれるため、大きなお金が自分の手を通らないという安心感があります。

手元にお金があると、ついつい乱費癖が出てしまうという人も、マイカーローンを使うことで必要最低限の出費に抑えることができるでしょう。

繰上返済できるバンクイックがお得

マイカーローンもバンクイックも、基本的には月々決まった金額を返済していきます。マイカーローンの場合は、契約の際に「毎月返済とボーナス月増額返済の併用」を選ぶことができるので、早く完済したい人は増額返済の併用がおすすめです。

ただしマイカーローンの増額返済は、半年ごとの指定月に、借入金額の50%以内という制限があります。その点バンクイックは、ATMで自分の好きなタイミングで、繰り上げ返済や一括返済ができます。

定期的に繰り上げ返済することで、完済を早めることができるだけでなく、利用限度額の引き上げにつながるかもしれません。

バンクイックの利用限度額が上がれば、また次に大きな買い物が必要になった時に、スムーズに借入することができます。

バンクイックの利用で発生する他ローンへの影響

バンクイック利用履歴の登録期間

今後住宅ローンの利用を考えている場合、バンクイックの利用履歴がいつまで残るのかは気になるところですよね。バンクイックの利用に限らず、クレジットで買い物をしたり、ローンを組んだりするなどの信用取引をした時には、信用情報機関に取引履歴が記録されます。

具体的には、以下のような内容が記録されます。

  • 個人情報……氏名、生年月日、住所など
  • 契約情報……借入先、契約内容、借入金額など
  • 返済に関する情報……返済状況、返済残高、完済日など
  • 取引実績に関する情報……滞納や、債務整理をしていないかなど

これらの記録が保持される期間は、借入金を完済してから5年間です。

バンクイック利用すると他のローンが組めない?

カードローンを利用すると、住宅ローンなど他のローンが組めないのでは、と心配している人が少なくないようです。覚えておきたい点ですが、信用情報に信用取引の記録が残ることは、決してマイナスではありません。

どんなローンを組むにしても、契約の前に必ず審査が行われ、信用情報を確認されます。もしこれまで一度もお金を借りたことがない場合、毎回お金を返済できる能力があるかどうか、保証会社は確証が持てないかもしれません。

逆に、バンクイックが毎回遅れなく返済がされたという記録が残っていれば、返済能力がある人とみなされて、審査に有利に働くと考えられます。

バンクイックを利用したことが原因で、今後他のローンが組めなくなることはありません。信用情報の内容に問題がなければ、他のローンを組むことは十分可能です。

返済に問題なくても借入件数が多い場合、総返済額が大きいことから返済能力に不安を持たれるのでマイナスに影響します。借入件数は1、2件に抑えておきましょう。

バンクイックと他ローン同時借入もできる?

バンクイックの返済中に、他のローンを組みたいこともありますよね。たとえばバンクイックの借入金額が50万円以下の場合、同時に他のカードローンを借入している人はたくさんいます。なので、バンクイックと他ローンの同時借入は可能といえます。

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ただし住宅ローンに限っては借入金額が大きいため、バンクイックを完済する前に申し込むと審査で引っかかることがあります。要は自分の返済できる能力を超えるような同時借入は、難しいということですね。

もし今後住宅ローンを利用する予定があるなら、住宅ローンの申込前にバンクイックを完済しておくと良いです。また、バンクイックの返済を遅れないように細心の注意を払いましょう。

まとめ

三菱UFJ銀行のマイカーローンは、借入金額50万円以上でなければ申し込みができません。それで、50万円以下の低価格車の購入を検討しているならバンクイックの利用がおすすめです。

バンクイックはコンビニATMでも取引でき、自由なタイミングで繰り上げ返済や一括返済できる利便性の高さに加えて、限度額の範囲内で繰り返し利用できるというメリットがあります。

バンクイックの取引履歴は、完済から5年間信用情報に記載されます。この取引履歴は必ずしもマイナスになるわけではなく、遅延や延滞なく完済したという記録があれば、他のローンを組む際に有利に働くとも考えられます。

バンクイックを利用する時には今後のローンの審査を考慮に入れ、返済履歴にキズをつけないように気を付けましょう。

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