三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、借りやすい銀行カードローンとして人気が有ります。
キャッシングをこれから始めようと思っている初心者におすすめできるカードローンです。
ここでは「バンクイック」の特徴や申し込みの流れなどをご紹介します。
この記事の目次
バンクイックのスペック
| 実質年利 | 1.8％～14.6％ |
|---|---|
| 融資限度額 | 最大500万円 |
「バンクイック」のスペックは、年利1.8％～14.6％、融資限度額は最大で500万円までが利用可能で、借入希望額が200万円以下の場合、所得証明書類は不要です。
バンクイックの申込方法
申込方法は、インターネット申込、テレビ窓口、電話の3つがあります。
申込条件は下記のようになっています。
- 年齢が20歳以上65歳未満で国内に居住している方で、安定した収入が有る方。
※パートやアルバイト、派遣社員など、非正規雇用の社員でも申し込みが可能 - 保証会社(アコム）の保証が受けられる方。
- 外国人の方は永住許可証を受けている方。
インターネットで申し込む
「口座あり」を選択すると、店番や口座番号、名前の入力画面が表示されます。その3項目を既に登録されている情報と照合し、「口座なし」を選んだ時よりも入力項目が少なくなります。
「バンクイック」は三菱UFJ銀行に口座がなくても利用できますが、口座があったほうが便利です。
カードは、郵送またはテレビ窓口に直接取りに行く事ができます。契約完了後、すぐにカードを受け取りたい方はテレビ窓口でカードを発行してもらいましょう。
テレビ窓口を利用する
テレビ窓口の営業時間
平日：9:00～20:00
土曜・祝日：10:00～18:00
日曜日：10:00～17:00
審査回答時間
平日：9:00～21:00
土日祝日：9:00～17:00
テレビ窓口で申し込みを行うと、審査回答があるまでその場で待機する必要があるうえに、カードの受け取りは審査回答があった翌営業日以降となります。
消費者金融とは違い、銀行カードローンでは即日融資はできません。そのため、事前にインターネットから申し込みをして審査結果をもらってからカードを受け取るのが一番スムーズな方法です。
テレビ窓口でのカード受け取りには、必ず運転免許証が必要です。健康保険証やパスポートでは代用できないので注意しましょう。
テレビ窓口の操作方法
- トップ画面で取引内容を選択するようになっているので、「カードローン（バンクイック）」の画面をタッチします。
- 希望の取引内容を選択して画面をタッチすると、オペレーターとつながります。オペレーターの声がしたら受話器を取って応答しましょう。
オペレーターに分からない点を質問したり、説明を聞きながら手続きすることができます。 - 手続きに必要な書類はテレビ窓口の機械から直接プリントアウトされ、書き終わった書類を指定の場所に置くと、スキャンされるか、機械の中に吸い込まれていきます。
- 審査に通ると、契約手続きに移ります。
- カードを受け取ります。
電話で申し込む
電話からの申し込みは、専用ダイヤルに電話を掛け、オペレータと相談・質問をしながら申し込みが出来ます。インターネット環境がそろっていない方や、テレビ窓口の操作がよくわからないという方でも安心して申し込みが出来ます。
受付時間
平日：9:00～21:00
土・日・祝日：9:00～17:00
電話申込も21:00まで受け付けているので、仕事終わりでも申し込むことができます。
審査に必要な書類
審査では、本人確認書類と収入証明書の提出が必要となります。
提出方法は、WEBアップロード・郵送・FAXの3つの方法から選ぶことができます。
本人確認書類
バンクイックの審査では、本人確認書類は2点必要になります。
また、有効期限内で現住所の記載が確認できる書類でなければ受け付けてもらえません。
提出できる本人確認書類（いずれか2点）
- 運転免許証（裏面に現住所の記載がある場合は両面のコピーが必要。）
- 健康保険証（カード型は両面のコピーが必要。）
- マイナンバーカード（現住所の記載がある表面のみ必要。）
- 在留カード（変更事項がある場合は、裏面コピーも必要。）
- 特別永住者証明書（変更事項がある場合は、裏面コピーも必要。）
- パスポート（2020年2月4日以前に申請されたもの）
上記の書類が1点しか提出できない、または2020年2月4日以降に申請されたパスポートを提出する場合は、現住所の記載がある「その他の書類」か「補完書類」が必要です。
その他の書類
- 住民基本台帳カード（顔写真入り）
- 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
- 各種福祉手帳（身体障害者手帳など）
- 住民票の写し（現物）
- 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの（本人から提示された場合に限る。）など
補完書類
- 公共料金の領収書（電気・水道ガス・固定電話・NHK）
- 国税・地方税の領収書、納税証明書）
- 社会保険料の領収書
補完書類は、申し込む本人名義で現住所が記載されている、領収書日付などが6カ月以内のものが必要です。
収入証明書
収入証明書は、希望利用限度額が50万円を超える場合に必要です。
必要となる書類は1点、最新のものを用意してください。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書その1・その2（個人事業者の方）
- 確定申告書第1表・第2表
場合によっては、追加で上記以外の書類の提出を求められることもあります。
在籍確認について
バンクイックの在籍確認は、「三菱UFJ銀行の○○と申します。○○さんはいらっしゃいますか？」という感じで電話がかかってきます。電話を取った職場の人に、カードローンの名前を言ったり、用件を言ったりすることはありません。
もしその場に本人がいなくても、「外出中」や「出張中」というように、本人が在籍していることが確認できればそれで在籍確認は完了します。
電話は極力自分で取りたいという場合は、在籍確認の時間帯を大まかに指定することができます。
バンクイックは申込者の要望に柔軟に対応してくれるので、心配なことがあればスタッフに相談してみましょう。日時指定以外にも、銀行の名前を出さないでほしい場合には、担当者個人名での対応を要望できます。
個人名で電話をしてもらう場合、異性だと変な誤解をされそうで心配なら、同性の人に電話をかけてもらうようにも要望できます。
また、勤務していることが確実にわかる書類を提出していたり、ローンを申し込もうとしている銀行の口座に給料が振り込まれていたりすると、勤務している実態が把握できるため、電話連絡の必要がないと判断される可能性があります。
バンクイックの審査は厳しい？
「バンクイック」の審査は、最初に与信審査が行われます。この与信審査で「申し込みをした人にどれくらいの信用度があるか、どれくらいまでのお金なら貸せるか」という事を判断します。
属性とは本人の信用度の事で、コンピュータを使って、基準となるそれぞれの項目に点数を付けます。その合計点が高ければ属性が高いと判断され、希望通りの借入が受けられますが、反対に合計点数が低ければ限度額が下げられたり、点数に満たなかったりした場合は、融資を断られる事もあります。
今までのローン契約や返済状況が重要視される
審査は信用情報機関の個人情報を重要視します。個人情報は、ローンやクレジットカードの申込情報や、借入限度額や返済状況といった取引情報などがすべて記載されています。
信用情報機関はCIC・JICC・JBA（KSC）の3つあり、金融業者はこのいずれかに必ず加盟しています。ただ、審査の際には、3つすべての情報を確認されます。信用情報機関はお互いに情報の共有をしているので、どの金融機関でどれくらいのお金を借りているか、また延滞を起こしていないかなどが解ってしまいます。
総量規制の対象になる？
「バンクイック」は銀行カードローンなので、総量規制の対象にはなりません。しかし、行き過ぎた貸し付けを防止するため、自主的に総量規制に倣い「年収の3分の1まで」という制限を設けています。
取引状況によっては総量規制を超える貸し付けも行っていますが、どれだけ高くても「申込者の年収の2分の1」を超えるような貸し付けはまず行いません。
銀行カードローンといえど、自由に上限融資額まで借りられるわけではないのです。
無職でも借りられる？
収入があれば主婦（夫）でもバンクイックを利用することはできますが、収入がない専業主婦（夫）は申し込みできません。
年金受給者の場合は、年金の受給が安定した収入として認められているので申し込みは可能です。
バンクイックの借入方法
バンクイックの借入方法は「ATM」と「振り込み」の2種類です。
ATMで借り入れる
バンクイックカードは、三菱UFJ銀行ATMだけでなく、コンビニATMでも使えます。
提携コンビニATMは以下の通りです。
- セブン銀行ATM（セブン・イレブン等）
- ローソンATM（ローソン）
- E-net（ファミリーマート等）
近くに三菱UFJ銀行がなくても、コンビニATMで返済できるので便利ですね。
ATMで一度に引き出せる金額
ATMで一度に利用できる金額は、初期設定では1回（1日）50万円となっています。引き出せる限度額は、電話（0120-76-5919）で変更することが可能です。
ATMでは1,000円単位でお金を引き出すことができます。細かく利用できるので、大金を持ち運ぶリスクを減らすことができます。
ATMの操作方法
ATMの操作方法はとても簡単です。
- 初期画面の「お引き出し」または「お借り入れ」を選択する。
- バンクイックカードを挿入する。
- 暗証番号と希望額を入力する。
銀行でお金を下ろす時の操作方法とほとんど同じなので、難しくはありません。
コンビニATMには、バンクイックのカードを挿入すれば取引が開始されるATMと、カードを挿入する前に「取引開始」を押すタイプのATMがあります。
ATMの利用は手数料無料？
各ATMの利用手数料・時間外利用手数料は無料です。時間外でも手数料無料なのは、バンクイックならではのうれしいサービスです。遅い時間に「明日急にお金が必要になった」「今日が返済日だった」と気づいた時でも、近くのコンビニに行けば手数料無料で借入と返済ができます。
振込で借り入れ
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている場合は、振込手数料無料で、1万円単位でお金を振り込んでもらうことができます。
振込手順
インターネットで申し込む場合の手順は以下の通りです。
- 会員ページへログインする。
- 「振込サービス」を選択する。
- 案内画面に従って必要な情報を入力する。
インターネットが使えない場合は、電話で振り込みを依頼することができます。
受付時間は、平日9:00～21:00、土・日・祝日9:00～17:00となっています。平日の14:00までに申し込むと当日中に振り込んでくれますが、それ以降は翌営業日となります。年末年始は電話対応していないので、注意してください。
バンクイックからお金が振り込まれると、通帳には「ゴホンニン」と記帳されます。
「バンクイック」「借入」「キャッシング」などの敏感なワードが通帳に記入されることはありません。多少の不自然さはありますが、カードローンを利用していることを悟られないよう配慮されています。
バンクイックの返済方法
バンクイックには3種類の返済方法があります。
- 自動支払い（口座引き落とし）
- ATM返済
- 振込返済
返済日は「35日ごと」と「毎月指定日」を選ぶことができます。
ただし、自動支払いは「毎月指定日」に固定されます。
自動支払いについて
自動支払いは、三菱UFJ銀行口座から、返済日に自動的に返済されるシステムです。
口座にお金がしっかり入金されていれば、何もしなくても返済が完了するので、一番簡単な返済方法です。
返済日は「毎月指定日」しか選択できませんが、自分の都合が良い日に設定することができます。
自動支払いには三菱UFJ銀行口座が必要
自動支払いを利用したい場合は、三菱UFJ銀行口座を持っている必要があります。
口座を持っていない方は、先に口座の開設を行いましょう。口座の開設はカードローンの申し込みと同時に行うことも可能です。
口座絵を持っている方は、自動支払いを利用するための手続きが必要です。
自動支払いの申し込みの手続き
自動支払いを利用するには、カード発行時に入手できる「自動支払依頼書」に必要事項を記入して提出する必要があります。「自動支払依頼書」を無くしてしまった場合は、公式ホームページからダウンロードすることができます。
必要事項を記入・捺印し、第二リテールアカウント支店に郵送します。郵送してから1週間程度で、引き落とし口座が利用できるようになります。ただし、「登録が完了した」というお知らせが電話やメールで届くことはありません。
返済期日にきちんと引き落とされていたら、登録完了を確認できます。
途中から自動支払いに変更する方法
今まではATMや振り込みで返済してきたけど、途中から口座振替に変更したい時もあると思います。その場合も、「自動支払依頼書」の提出をすることで簡単に変更できます。
依頼書を提出してから1週間以内に返済期日が来た場合は自動支払い手続きが完了していないので、その月の支払いはATMか振込で返済する必要があります。
自動支払い手続きは、返済日ギリギリではなく余裕をもって行うようにしましょう。
自動支払いが行われるのはいつ？
自動支払いを選択した場合、返済日は自分で設定することができます。そのため、利用者全員が同じ日に引き落しされるわけではなく、それぞれが設定した日に引き落しされます。
引き落しが実行される時間に関しては記載がありませんが、入金期限は返済日当日の19:00までとなっています。
ATM返済について
バンクイックでは以下のATMで取引することができます。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-net
どのATMでも借入と返済が可能で、手数料無料で利用できます。
利用できる時間帯は0:10～23:50（毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00を除く）となっています。
返済期日は「毎月指定日」と「35日毎」から選ぶことが可能です。
コンビニATMはマークに注意
コンビニATMを利用する際は、バンクイックと提携しているコンビニATMかを確認する必要があります。
コンビニATMは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netを利用できますが、コンビニに設置しているATMが必ずしもバンクイックと提携しているATMとは限らないからです。
また、ローソンの場合は「ローソンATM」のマークがついていないとバンクイックカードで取引ができません。
利用できるATMかどうかを識別するには、そのATMにセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netなどのマークがついているかを確認したり、スマホアプリなどから利用可能なコンビニを検索することができます。
一部ATMでは硬貨の取り扱いも可能
基本的にATMでは硬貨の取り扱いがありませんが、一部の三菱UFJ銀行ATMでは硬貨の入金が可能です。これにより千円以下の端数まで返済できます。
解約するときは１円単位までしっかり返済委sなければならないので、硬貨が取り扱える三菱UFJ銀行ATMの場所はチェックしておきましょう。
ただし、硬貨の取り扱い時間は平日の8:45～18:00までとなっています。
振込返済について
振込返済は、三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）または利用している銀行から行うことができます。三菱UFJダイレクトを利用するには三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている必要があります。
また、ATMやその他機関から振り込むことも可能です。
振込返済もATM返済同様、端数までの入金ができるので完済が可能です。
返済期日は「毎月指定日」と「35日毎」から選ぶことができます。
三菱UFJダイレクト以外の方法だと手数料がかかる
三菱UFJ銀行口座を持っていなくても、すでに利用している口座から振り込むことが可能です。
しかし、他行の口座からの入金になるため、利用している金融機関によっては手数料が発生することがあります。
手数料を回避したい方は、バンクイックカードを利用して三菱UFJ銀行ATMやコンビニATMを利用すると良いでしょう。
入金は15時までに行う
振込で返済する場合は、15時までに入金を済ませておく必要があります。それ以降の入金は、翌平日窓口営業日扱いとなりるので注意が必要です。
振込で返済する場合は、返済日当日ではなく遅くとも前日に済ませておくと良いでしょう。
繰上返済で利息を抑える
毎回の返済額の増額によって、地道に利息負担を減らすことができます。少しお金に余裕があって、効率よく利息を減らしたい人には、「臨時返済」がおすすめです。
「臨時返済」とはつまり繰り上げ返済のことで、通常の返済とは別にまとまったお金を支払い、ローン残高を減らすことをいいます。臨時返済がなぜ効果的かというと、臨時返済分はすべて元本部分に充当されるからです。
つまり、5万円臨時返済したら、元金が5万円減るということです。5万円のうち、いくらかが利息に充当されることはありません。
臨時返済をすることで、将来払う予定だった利息を払わずにすむので、利息をグーンと減らすことができます。
手数料無料で臨時返済できる
バンクイックはATMで臨時返済が可能で、手数料はかかりません。三菱UFJ銀行ATMだけでなく、提携コンビニATMでも臨時返済できます。
返済方法として、いつもは引き落としを選択している人も、繰り上げ返済をしたい時にはATMで好きなだけ返済すればOKです。その場合、返済期日まで待つ必要はありません。
臨時収入があったりして、今月は余裕があるな～という時でも、手元にお金があるとついつい使ってしまいますよね。自分が使ってしまう前に臨時返済してしまえば、浪費を防ぐことにつながります。
繰上返済はタイミングに注意
バンクイックの臨時返済は、タイミングを間違えると「当月分の約定返済」の扱いになってしまうので注意が必要です。
バンクイックの「毎月指定日返済」の場合、毎月指定日までにATMで返済すれば良いとなっています。
毎月指定日からさかのぼって14日の期間中に入金すれば通常返済になり、それよりも前に入金すれば臨時返済扱いになります。
バンクイックでうまく返済ができない原因
返済用口座が残高不足だった
返済期日に引き落としされなかった時の原因として、一番に考えられるのが「残高不足」です。クレジットカード等の引き落としがあることを忘れていて、口座残高が思ったより少なかった、ということがあるかもしれません。
うっかりでも返済を遅れてしまったら、遅延損害金が発生します。利息はなるべく払いたくないですよね。返済期日が近づいたら、念のため口座残高を確認しておくと良いかもしれません。
返済日が休日だった
自動支払いの場合、返済期日が土日祝日だと引き落としされません。返済は翌営業日に行われるので、もうすでに引き落とし済みだと思って、うっかり使ってしまわないように気を付けましょう。
振込返済の場合、手続きはいつでもできますが、入金が15時以降になると翌営業日扱いになります。
ATM返済の場合、どのタイミングで入金してもすぐに反映されるようです。
引き落しや振込がすぐに反映されない日に返済日が来てしまったときは、ATM返済で対処すると良いでしょう。
カードが磁器不良を起こしている
ATM取引でエラーが出る原因は、メンテナンス時だったかそのATMに何かしらの問題がある事がほとんどです。しかし、時間をおいても同じエラーが出続けたり、会社の違う複数のATMでエラーになったりする場合は、カードが磁器不良を起こしていると考えられます。
カードの磁器不良が起こると、ATMがカードを正確に読み取れなくなるため、借入・返済共にできなくなります。この状態になるとカードの再発行が必要になるので、できるだけ早くバンクイックに連絡して再発行手続きを行いましょう。
ATMがバンクイックに対応していない
ATMによってはバンクイックが使えないものもあります。たとえば、ローソンに設置されているATMがすべてローソンATMとは限りません。
もしもバンクイックが使えなかったら、「セブン銀行マーク」「ローソンATMマーク」「E-netマーク」がついているかどうかを確認してみましょう。マークがついていないATMは、バンクイックに対応していない機種ということなので、別のコンビニで試してみることができます。
ATMがメンテナンス中である
メンテナンスを行っている間は、取引を完全に中止するので利用することはできません。
以下の時間帯はATMが使えないので注意しましょう。
- 23:50～0:01
- 毎週月曜日1:00～5:00
- 毎月第2土曜日21:00～翌朝7:00
利用限度額の上限に達している
バンクイックは、申込者の返済能力に応じて、利用限度額が決まっています。そのため、限度額を超える金額は引き出すことができません。バンクイックを利用できない時は、すでに限度額に達している可能性があります。
また、いつも限度額ギリギリまで借入していると、バンクイック側が警戒してカードを利用停止にすることもあるようです。バンクイック側としては、必ずお金を回収しなければいけないので、貸し倒れしないような対策を取ってくるということですね。
返済などでトラブルを起こした
バンクイックの返済を遅れると、カードが使えなくなる場合があります。返済していないのに借りようとしても、借りられないのは当然ですね。中には、うっかり返済期日を過ぎてしまった、という人もいると思います。気づいた時点で遅延損害金を含めた返済額を確認し、すぐに返済しましょう。
また、期日までにお金が用意できないことがあらかじめ分かっている場合は、無断で延滞するのではなく、返済が遅れることを伝えておくことができます。この日なら返済できる、という明確な日付を伝えておけば、融通を利かせてもらえることが多いようです。
返済を放置していると、カードが利用停止になる可能性が高まるので注意しましょう。
返済金が不足している
バンクイックをATMで返済できないことの別の原因に、返済額の不足が考えられます。バンクイックでは、借入残高に応じて最小返済額が決まっていて、その金額以上でなければ返済できないことになっています。
ATMで返済しようとした時に、「そのお取引は現在できません」と現金とカードが返ってきたら、もしかしたら返済額が不足しているのかもしれません。返済金額を多めにして、再度試してみましょう。
もし返済期日を過ぎてしまった場合、毎回の返済額に遅延損害金を加えた金額以上でなければ返済できません。この場合には、返済する前に会員ページから必要な金額を把握してから返済することで、「返済できない」というトラブルを避けることができます。
コンビニATMで端数まで入力している
コンビニATMでは、借入も返済も1,000円単位でしか取引できませんし、硬貨の取り扱いもありません。つまり、1,000円以下の端数を返済しようとしても、支払うことができません。
三菱UFJ銀行ATMは、借入は1,000円単位ではあるものの、平日8:45～18:00の時間帯は硬貨の取り扱いがあるので、1円単位の返済が可能です。ただし、一部の無人店舗では、硬貨の取り扱いがないので事前に確認してから向かうようにしましょう。
バンクイックの返済が遅れたときの対処法
いつもはきちんと返済しているけど、今月はどうしてもお金が足りない……という時には、どうしたら良いのでしょうか。
そのままスルーするのではなく、必ず電話で返済が遅れる旨を連絡しましょう。
電話では、ただ遅れることを伝えるだけでなく、具体的にいつなら返済できるのかを申告します。返済期日を伸ばせるかどうかの判断はバンクイック側にかかっていますが、今まで一度も返済遅れがないなら、融通をきかせてもらえるかもしれません。
返済についての相談窓口：0120-09-5919
受付時間：平日9:00～21:00・土日祝9:00～17:00
電話をする前に、手元にカードを用意しておくとスムーズに進みます。
うっかりしていて、気づいた時にはすでに支払い期日を過ぎていた場合にも、まずは連絡を入れましょう。
大切なのは、返済する意志があることをアピールすることです。督促が来ているということは、バンクイック側としてマイナスな状況であるだけでなく、返済する側としても、日に日に遅延損害金が発生するというマイナスな状況です。
電話をすることで誠意を見せられるだけでなく、もしも返済額が負担になっているなら、返済額の見直しについて相談に乗ってもらうことができるかもしれません。
返済が遅れる旨を連絡したら、なるべく早く返済しましょう。いつもは自動引落しを選択している人でも、遅延後の返済は、振込かATMからの返済に限られています。なぜなら、返済遅延をした場合、通常の返済額に遅延損害金がプラスされるからです。
遅延損害金は、返済期日を過ぎた時点で自動的に発生します。ですから、遅延分を返済する時には、遅延損害金を含めた金額を振り込むことになります。会員ページで遅延損害金を含めた支払額を確認できるので、きちんと確認してから返済しましょう。
遅延損害金は契約時の金利と同じ
遅延損害金とは、返済を遅れた時に発生する利息のことです。これは日割り計算なので、1日返済を遅れるごとに、遅延損害金がプラスされていきます。
たとえば大手消費者金融で返済を遅れた場合には、借入金利より高い、最大20％の延滞利率が適用されます。
この点バンクイックは良心的で、借入時に適用された利率が遅延損害金の利率となります。普段の適用金利も、遅延損害金に適用される金利も変わらないということですね。
とはいえ、本来なら払わなくて良いお金であることに変わりはありません。延滞金とは、いわゆる罰金なので、できるだけ払わずに済ませたいものです。
延滞金の支払い方法
返済が遅れて遅延損害金が発生した場合は、通常の返済額に遅延金を足した金額をできるだけ早く支払う必要があります。そのため「自動支払い」に設定している人も、ATMまたは振込で返済する必要があります。
返済はATM返済がおすすめです。振込での返済の場合、三菱UFJ銀行のインターネットバンキング以外の方法だと、利用している金融機関によっては振込手数料がかかるからです。
遅延損害金を確認する方法は3つあります。
- 会員ページの利用残高照会メニューで確認
- 電話で確認
- ATMの残高照会で確認
延滞金は日割り計算なので、返済当日に確認することが必要です。
延滞したらバンクイックカードは使えなくなる？
一度返済を延滞したからといってすぐにバンクイックカードが使えなくなるわけではありません。
しかし、返済をせずに長期間放置したり何度も返済を延滞したりしていると、ローンの利用を停止されてしまいます。
バンクイックの返済が1日遅れたら
バンクイックカードは、借りすぎていたり、延滞を繰り返していると利用停止になることがあります。そもそもカードローンは信用を担保にお金を借りているようなものなので、信用を落とす行動をすると、カードが使えなくなるかもしれません。
では、うっかりしていて「返済を１日遅れた」場合にはどうでしょうか？
この程度では、バンクイックカードが使えなくなることはありません。
気づいた時点ですぐに返済すれば、引き続きバンクイックカードを利用できます。
前もって連絡しても利用停止になるのか
返済が遅れる旨を前もって連絡しても、その後返済をしなかったら利用停止になる可能性が十分にあります。
また、これまで何回も返済を遅れたことがある場合にも、危険人物とみなされてカードが使えなくなるかもしれません。たまたま延滞したのか、延滞の常習犯なのかによって、結果が違ってきます。
はじめての延滞で、しかも前もって連絡したなら、予告なしにカードが利用停止になることはないので心配いりません。
督促を無視し続けると……？
バンクイックを延滞すると、様々な方法で連絡がきます。一般的には、まず本人の携帯電話に督促の連絡が入ります。この電話を無視すると、自宅や勤務先に電話があります。
電話で連絡がつかないと、書面での督促が届きます。それでも返済しないと、保証会社アコムからの一括請求があります。一括請求をされたら、カード残高に遅延損害金をプラスした金額をすべて払わなければなりません。
一括返済できないからといって無視していると、裁判所から訴状が届き、財産が差し押さえられることさえあります。電話を無視すると、どんどん泥沼にはまってしまうので、バンクイックから本人に電話が入った時点で対応するのが一番です。
バンクイックは増額可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最初の契約では借入限度額がかなり低めの設定になっているはずです。限度額が数十万円程度と言う方も少なくありません。
限度額を増やす方法として「増額申請」が有ります。増額申請は一定の条件を満たせば、限度額の増額を申し込む事も可能ですし、「バンクイック」から増額の案内が届くこともあります。
現在適用されている限度額を増額したいと思う方は、増額申請をしてみましょう。ただ、いくらバンクイックが総量規制の対象外で年収による制限がないとは言っても、借り入れできる金額はどれだけ高くても年収の2分の1までが限度です。
バンクイックから案内が有る場合
半年以上返済の延滞などの問題を起こさず、継続して借入と返済を行っていると、三菱UFJ銀行からカードローンの限度額増額案内が届くことがあります。
増額案内が届いたということは「優良顧客」として認められたということです。
優良顧客として認めてもらうには
優良顧客として認めてもらう条件は以下のようになっています。
- 最低でも6カ月以上継続的に利用している。
- 支払いで、延滞や滞納などを起こした事がない。
- 他社借入が増えていない。
継続的な利用を続け、返済期日を守り、トラブルとは無縁の利用者は銀行にとっても嬉しい顧客ということになります。「このひとなら融資額を拡げても問題ない」という判断がなされての増額案内なので、ある程度の審査は終わっていることもあり、増額を考えている利用者にとってはこの機会を逃す手はありません。
ただし、増額案内だ来ても審査は行われます。利用履歴や信用情報はあらかじめ銀行側でも確認できますが、収入の増減などは収入証明書の提出がなければ確認することができないからです。また、案内を出してから申し込みがなされるまでの間にトラブルが発生する場合もあるので、申込後にもう一度審査しなおす必要があります。
増額案内は長期利用している人に来る
返済の延滞や遅延などを起こさず、毎月の約定返済日までに予定通り返済が続いていれば、増額案内が来る可能性は上がります。
実際に増額の案内が電話で来た人や、メールを受け取った人は長期的にカードローンを使っているという人たちがほとんどです。増額案内が来るようになるまで、最初の借入から最低でも半年以上、1年は経過している必要があると言われています。
長期的な継続利用をすることで、銀行側と利用者との間で信用が生まれれば、増額も難しいことではありませんが、契約後すぐに増額申請をしても、信用が築かれていないので、審査に通らないのもおかしなことではありません。
他社借入はできるだけ減らしておく
他社で新規契約をしていると必ず落とされるというわけではありませんが、マイナス評価になるのは間違いありません。
借入が増えているとそれだけ増額できる金額も減りますし、返済能力にも疑問を持たれます。増額を考えている場合は、他社で借入しないようにする必要があります。
一方で、借入件数が減っていると大幅なプラス評価になるので、利用しない・利用していないカードローンは解約してしまいましょう。
自分から申請する場合
「バンクイック」の会員ページから増額申請を出すことができます。会員ページにログインし、そこから「利用限度額増額のお申し込み」フォームから増額申請が出せます。
インターネットで申し込めない人は、電話で増額申請ができます。受付時間は平日9:00～21:00、土日祝日9:00～17:00までとなっています。
電話をかけてオペレーターに増額を希望していることを伝えます。増額の手続きに関して案内があるので、指示通りに手続きを進めていくことになります。
バンクイックで増額するために必要な書類
増額申請するときに借入額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。
- 源泉徴収票
- 納税証明書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書
職業形態にもよりますが、雇用されている人なら直近2カ月分の給与明細所が必要ですし、自営業の方は最新の確定申告書などが必要です。
また、50万円を超えない場合でも書類の提出を求められることがあるので、増額の申し込みをする前に揃えておきましょう。
増額時にも在籍確認はあるの？
増額審査の場合、在籍確認は基本的には行われません。
しかし転職をしていた場合などには、本当にその職場に在籍しているかを確認する必要があるため、在籍確認が行われます。
リスクをよく考えてから増額申請をしよう
借入が増えるということは返済すべき金額も今までより増えるという事を意味します。返済額だけでなく、収入と普段の支出も念頭において計算しないと生活もままならなくなる可能性があります。
借金をするうえで大切なのは、返済が続けられる範囲の借り入れにとどめておくことです。増額の提案の連絡が来る時は、カードローンの利用状況から融資額を増やしても問題ないと判断されてのことですが、生活の中で出ていくお金はローンの支払いばかりではありません。
収入と返済のバランスを考えて増額申請する事が重要になります。
また、本当に増額する必要があるかを考えてみる事も大切です。収入で手元に入ってくるお金と、生活していくうえで最低限、手元から出ていくお金とのバランスを把握することが出来るのは銀行側ではなく、利用者です。増額案内が来ても、必要でなければ申請する必要はありません。
借入可能額に困って無いのなら増額する必要はありませんし、むやみに限度額を増やしても収入と借入のバランスが崩れるだけです。基本的にキャッシングは無理のない返済計画が続けられる事が重要になるので、安易に増額申請をすることはおすすめしません。
バンクイックは学生でも利用できる？
以前のバンクイックは、無収入の学生でも親権者の同意が有れば10万円まで借りられましたが、現在は満20歳以上でアルバイトなどの安定した収入がなければ申し込みが出来なくなっています。
条件は以前よりも厳しくはなっていますが、条件をクリアさえできれば、学生でも申し込むことができます。
学生でも在籍確認は避けられない
申し込みをすると、審査で必ず在籍確認があります。
在籍確認とは、申込書に記入した勤務先にちゃんと在籍して、収入を得ているかを確認するためのものなので、学生アルバイトでもアルバイト先に在籍確認の電話はかかってきますし、それを避ける事は出来ません。
在籍確認で、カードローンの申し込みをした事がばれないかと心配する人も少なくありませんが、在籍確認の電話でばれる事はほとんどありません。
消費者金融の場合、利用する目的はキャッシングに限られるので会社名ではなく個人名で電話を掛けるなどの配慮してくれます。しかし、銀行の場合は、口座の開設、クレジットカードの発行、住宅・自動車ローンなど、カードローン以外にもメインとなる利用目的があるため、銀行名を名乗っても特に怪しまれることはないでしょう。
どうしても不安であれば、個人名で掛けてもらえるか、電話以外の方法で在籍確認してもらえるか、相談してみると良いでしょう。
学生だと審査は厳しい？
キャッシングにおいて、アルバイトという形態は融資を受ける側として、決して有利とは言えません。アルバイトの場合、年収が解りにくいというのが理由のひとつになっています。
アルバイトという就業形態はさまざまで、たとえば週に5日フルタイムで勤務しているという場合や、日雇い、期間限定のアルバイトなど様々です。当然、お金を貸す側としては、どれだけ収入をもらっているのか、間違いなく返済が出来るのかという事は重要になってきます。
ですから、同じアルバイトでも、同じ勤務先で長く勤めている事や、毎月ほぼ決まったアルバイト代が入ってくるという学生なら、安定した収入があると認められるので、何の問題もありません。
アルバイトを探す時は、どんなアルバイトでもよいという訳ではなく、継続性のあるアルバイト先を探す必要があります。
バンクイックについてのQ＆A
バンクイックの利用がバレることはある？
カードローンを利用している事が家族にばれる時は、
- 郵送物でバレた
- 電話がかかってきてバレた
というのが最も多いようです。
カードローンの会社から送られてくる書類は、契約書やローンカードが郵送で送られてくる事が多いので、郵便物でカードローンの申し込みをした事がバレやすいと言えます。カードの受け取りや契約をテレビ窓口ですれば、自宅へ書類が送られてくることはないので、郵便物で家族にばれるという心配はありません。
在籍確認は勤務先に電話で連絡が来ますが、それでバレるということもほとんどないため、あまり気にする必要はありません。
また、利用明細なども基本的には会員ページで確認できるようになっており、郵送を希望しなければ自宅に明細書が送られてくることもありません。
ただ気を付けなければならないのが、返済を延滞した時です。最初こそ本人のスマホなどに連絡が来ますが、それを無視すると自宅や勤務先に電話されたり、督促状が送られたりします。
郵送物や電話でバレたという理由のほとんどが返済の延滞によるものであるため、支払いを忘れないように気を付ける必要があります。
バンクイックに無利息期間はある？
残念ながらバンクイックには無利息期間はありません。
以前は金利優遇キャンペーンなどを行っていたこともありますが、現在ではそういったキャンペーンも行われていないようです。
もちろん金利優遇を受けることができたらお得ですが、バンクイックは消費者金融より低金利で借入できるので、無利息期間やキャンペーンがなくても損をするようなことはないでしょう。
バンクイックは内定があれば借入できる？
大学生で内定がある場合
大学生は卒業前に就職活動をするので、正社員への内定をもらえた人もいると思います。では、大学生で内定があればバンクイックに申し込みできるのでしょうか？
次のふたつの理由により、内定だけでは借入が難しいと思われます。
- バンクイックの申込条件に「安定した収入があること」というものがあります。現時点では内定をもらっているだけで収入があるわけではないため、申込条件に当てはまりません。
- バンクイックの審査時には、必ず勤務先への在籍確認が行われます。内定があっても実際にはまだ勤務していないため、在籍確認がクリアできません。
このような理由から、内定だけで審査に通るのは難しいでしょう。
また、せっかく内定をもらった就職先に、働く前から在籍確認の連絡が行くのもおかしな話ですし、印象もよくありません。自分のためにも、カードローンの利用には慎重になる必要があります。
アルバイトから正社員に内定している場合
大学生で現在はアルバイトをしているけど、新年度からは正社員に内定している場合もあると思います。この場合には、現在アルバイトで得ている収入をもとにバンクイックへの申し込みが可能です。この時点では、内定している職場の勤務先情報を書く必要はありません。
「正社員」と書いた方が審査に有利なのでは？と思うかもしれませんが、内定だけでは実際に収入がもらえる確かな証拠にはなりません。逆にアルバイトであっても、毎月定期収入があるなら審査に通ることは十分可能です。
申込時には、あくまでも現時点で実際にお金をもらっている勤務先の情報を記入する必要があります。
無職で正社員に内定している場合
大学生に限らず、転職などの理由で現時点では無職だけど、面接に通って正社員に内定している場合もあると思います。この場合には、急いで申し込まないのが最善です。
正社員として働き始めて、少なくとも半年以上経っていれば、バンクイックの審査に通りやすくなるからです。たぶんダメだけど申し込むだけ申し込んでみよう！と無謀な挑戦をすると、審査に落ちた時にその情報が個人情報に記載されてしまい、今後の審査に悪影響を及ぼしかねません。
確実に審査に通る状況が整ってから申し込むのが最善です。
バンクイックカードをなくしたら？
バンクイックのカードをなくしたら、他人に悪用されることを防ぐために、まずは電話で利用停止の手続きをしておきましょう。
第二リテールアカウント支店 0120-76-5919
※毎週月曜日の1:00～5:00は利用できません。
バンクイックカードを紛失したことを伝えたら、次は再発行の手続きを行います。
再発行の手続きに必要なのが、「再発行申込書」です。公式ホームページのバンクイックに関連するページの下部にある「説明書・申込書等」から「『バンクイック』カード再発行申込書」をダウンロードして、A4サイズの普通紙にプリントアウトしましょう。
「再発行申込書」と「暗証番号届出書」があるので、このふたつに必要な情報を記入したら、本人確認書類を用意してWEBまたはFAXで送ります。
バンクイックの再発行は、1週間から10日かかる場合が多いようです。新規借入をした時と比べると、少し時間がかかってしまいます。再発行の場合は、状況を確認したり、郵送でのやり取りをするために時間がかかると考えられます。
カードが届くまで、借り入れは振込融資、返済は振込や口座引き落としで対応しましょう。
テレビ窓口でもカードの再発行できる？
バンクイックは、テレビ窓口で再発行の手続きをすることができません。新規でバンクイックカードを作る時にはその場で発行されて便利ですが、カードの再発行には対応していません。
転職したらすぐに連絡したほうがいい？
バンクイックを借入後に転職したら、連絡すべきでしょうか？
答えは「YES」です。転職したらバンクイックに、こちらから連絡しなければいけません。
新規借入の際の審査では、その時の収入に応じて利用限度額が決まっています。転職したことによって新規借入時よりも年収が下がる可能性があり、それに伴い利用限度額を調整する必要があるため、転職時の報告が必要になります。
連絡する情報として、新しい勤務先と雇用条件の詳細が必要です。また、社会保険証の提出が求められる場合もあります。
転職した件について報告すると、新しい職場への在籍確認があります。もし転職してすぐに在籍確認があるのは困る、という場合は少し期間を空けてから連絡しても良いかもしれません。
退職したことを伝えたほうがいい？
退職しても、転職するまで空白期間ができてしまうということであれば、就職できるまで待つという方法をとることはできるかもしれません。
バンクイック利用中に退職した場合、連絡するタイミングはとても重要です。もちろん、規則としてはすぐに連絡したほうが良いのですが、退職してから新たな職につくまで無収入の状態になることを考えると、すぐに連絡しない方が得策な時もあります。
バンクイックに退職を連絡したことによって審査が見直されると、カードの利用限度額が下がったり、無収入だと返済専用のカードになることさえあります。
就職活動中は退職の連絡を控えておいて、新しい仕事が見つかってから転職の連絡をするのが一番良いかもしれません。ただし、退職して無職の状態の時にも、返済だけは毎月しっかりするようにしましょう。
延滞をきっかけに退職がバレたら、追加借入ができなくなります。最小返済額だけの返済でもいいので、遅れずに返済を続けることが大切です。
まとめ
即日融資はできませんが、最短翌日にはカードの発行が可能なので、比較的審査は早いといえます。
また銀行のカードローンという安心感もあるので、堅実にカードローンを利用していきたい方にはおすすめです。
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