バンクイック

バンクイックでお金を借りる!申し込みや審査、メリット、デメリットまとめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、借りやすい銀行カードローンとして人気が有ります。

キャッシングをこれから始めようと思っている初心者におすすめできるカードローンです。

ここでは「バンクイック」の特徴や申し込みの流れなどをご紹介します。

当サイトおすすめ順 年利 限度額 公式
プロミス
プロミス
4.5%~17.8% 500万円 申込
アコム
3.0%~18.0% 800万円 申込
レイクALSA
4.5%~18.0% 500万円 申込
アイフル
3.0%~18.0% 800万円 申込

「※当社調べ」

バンクイックのスペック

実質年利 1.8%~14.6%
融資限度額 最大500万円

「バンクイック」のスペックは、年利1.8%~14.6%、融資限度額は最大で500万円までが利用可能で、借入希望額が200万円以下の場合、所得証明書類は不要です。

申込条件

  • 年齢が20歳以上65歳未満で国内に居住している方で、安定した収入が有る方。
    ※パートやアルバイト、派遣社員というように非正規雇用の社員でも申し込みが可能
  • 保証会社(アコム)の保証が受けられる方。
  • 外国人の方は永住許可証を受けている方。

バンクイックの申込方法

申込方法は、インターネット申込、テレビ窓口、電話の3つがあります。

インターネットで申し込む

マネー案内人
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パソコンやスマホからホームページにアクセスする方法と、スマホアプリから新規に申し込む方法があります。

「口座あり」を選択すると、店番や口座番号、名前の入力画面が表示されます。その3項目を既に登録されている情報と照合し、「口座なし」を選んだ時よりも入力項目が少なくなります。

「バンクイック」は三菱UFJ銀行に口座がなくても利用できますが、口座があったほうが便利です。

カードは、郵送またはテレビ窓口に直接取りに行く事ができます。契約完了後、すぐにカードを受け取りたい方はテレビ窓口でカードを発行してもらいましょう。

テレビ窓口を利用する

テレビ窓口の営業時間は、平日9:00~20:00、土曜・祝日は10:00~18:00、日曜日は10:00~17:00まで、審査回答時間は平日9:00~21:00(土・日・祝日は9:00~17:00)となっています。

テレビ窓口で申し込みを行うと、審査回答があるまでその場で待機する必要があるうえに、カードの受け取りは審査回答があった翌営業日以降となります。

消費者金融とは違い、銀行カードローンでは即日融資はできません。そのため、事前にインターネットから申し込みをして審査結果をもらってからカードを受け取るのが一番スムーズな方法です。

テレビ窓口で審査を受ける時は本人確認書類を持って行く必要があるので、出かける前に書類を忘れていないか、確認しておく事がポイントです。

電話で申し込む

電話からの申し込みは、専用ダイヤルに電話を掛け、オペレータと相談・質問をしながら申し込みが出来ます。インターネット環境がそろっていない方や、テレビ窓口の操作がよくわからないという方でも安心して申し込みが出来ます。

バンクイックの審査は厳しい?

「バンクイック」の審査は、最初に与信審査が行われます。この与信審査で「申し込みをした人にどれくらいの信用度があるか、どれくらいまでのお金なら貸せるか」という事を判断します。

マネー案内人
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判断材料になるのは、申込書に記入した年齢や年収、雇用形態、勤続年数といった一般的な個人情報と、信用機関に記録されている取引情報を基に、申込者の属性を判断します。

属性とは本人の信用度の事で、コンピュータを使って、基準となるそれぞれの項目に点数を付けます。その合計点が高ければ属性が高いと判断され、希望通りの借入が受けられますが、反対に合計点数が低ければ限度額が下げられたり、点数に満たなかったりした場合は、融資を断られる事もあります。

今までのローン契約や返済状況が重要視される

審査は信用情報機関の個人情報を重要視します。個人情報は、ローンやクレジットカードの申込情報や、借入限度額や返済状況といった取引情報などがすべて記載されています。

取引履歴がまったくない、取引があってもトラブルを起こしていない、総量規制に引っかかっていなければ特に影響はありません。しかし、過去に延滞や債務整理などを起こした事が記録されていると審査は通りにくくなります。

信用情報機関はCIC・JICC・JBA(KSC)の3つあり、金融業者はこのいずれかに必ず加盟しています。ただ、審査の際には、3つすべての情報を確認されます。信用情報機関はお互いに情報の共有をしているので、どの金融機関でどれくらいのお金を借りているか、また延滞を起こしていないかなどが解ってしまいます。

マネー案内人
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信用情報機関では、ローンやクレジットカードの履歴のほかにも、スマホの分割返済などの延滞も記録されます。返済の延滞や支払いの遅延が頻繁だったり長期化していたりすると、それが事故情報として記録され、新たな借り入れができなくなるので注意が必要です。

総量規制の対象になる?

「バンクイック」は銀行カードローンなので、総量規制の対象にはなりません。しかし、行き過ぎた貸し付けを防止するため、自主的に総量規制に倣い「年収の3分の1まで」という制限を設けています。

取引状況によっては総量規制を超える貸し付けも行っていますが、どれだけ高くても「申込者の年収の2分の1」を超えるような貸し付けはまず行いません。

銀行カードローンといえど、自由に上限融資額まで借りられるわけではないのです。

無職でも借りられる?

収入があれば主婦(夫)でもバンクイックを利用することはできますが、収入がない専業主婦は申し込みできません。以前は専業主婦(夫)も配偶者の安定した収入で借入可能でしたが、現在では対応していません。

年金受給者の場合は、年金の受給が安定した収入として認められているので申し込みは可能です。

バンクイックの利息は?10万円借りたときの支払いシミュレーション

「バンクイック」の利息計算方法は「借入残高スライドリボルビング」方式と呼ばれるもので、ほとんどのキャッシング会社がこの計算方法を用いています。この方式は、借入残高によって毎月の返済額が決まり、その中から最初に利息分を差し引き、残りが元金返済に充当されるというものです。

「バンクイック」の返済シミュレーションを使えば、利息の計算も簡単にできます。「バンクイック」のトップページに「返済シミュレーション」があるので、それをクリックします。シミュレーションは毎月返済額をシミュレーションする方法と、返済期間をシミュレーションする方法が有ります。

たとえば、10万円を14.6%の金利で借りて毎月返済額を4000円とした時、何回で完済するかという事が知りたい時は、「返済期間をシミュレーション」の方に、借入金額に「10」を入力、毎月の返済額を4000円、借入利率に14.6(%)を入力し、下にある「シミュレーション結果を見る」をクリックすると、返済期間は30回で完済になります。

返済の詳細を見たい時は「返済計画表を見る」というアイコンをクリックすれば、利息をどれくらい払う事になるのかもわかります。

毎月返済額は最低金額が決められているので、それ以下の返済は出来ません。借りたお金は出来るだけ早く完済するというのが、キャッシングの鉄則なので、自分の生活状況をよく理解する事が重要です。

毎月いくらまでなら返済に充当できるかと言うラインを決め、それに基づいて借入金額を決めれば、無理なく返済が続けられるはずです。

バンクイックは増額可能

バンクイック増額

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最初の契約では借入限度額がかなり低めの設定になっているはずです。限度額が数十万円程度と言う方も少なくありません。

限度額を増やす方法として「増額申請」が有ります。増額申請は一定の条件を満たせば、限度額の増額を申し込む事も可能ですし、「バンクイック」から増額の案内が届くこともあります。

バンクイックは総量規制の対象外なので、年収による制限は基本的にはありませんが、どれだけ高くても年収の2分の1までが限度です。現在適用されている限度額を増額したいと思う方は、増額申請をしてみましょう。

自分から申請する場合

「バンクイック」の会員ページから増額申請を出すことができます。会員ページにログインし、そこから「利用限度額増額のお申し込み」フォームから増額申請が出せます。また、会員ページから申し込みができない場合は電話で問い合わせることができます。

増額申請をする時も審査が行われます。また、限度額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になるので、必ず用意しておきましょう。書類はWEBでアップロードすることができます。

以上が「バンクイック」の増額申請の方法です。意外にあっという間に手続きは完了します。これからは審査になるので完了の連絡を待つのみということになります。

バンクイックから案内が有る場合

半年以上返済の延滞などの問題を起こさず、継続して借入と返済を行っていると、三菱UFJ銀行からカードローンの限度額増額案内が届くことがあります。

増額案内が届いたということは「優良顧客」として認められたということです。

マネー案内人
マネー案内人
銀行側やカードローンの会社にとって「カードローンの使い方がうまく、契約を継続したい利用者」と言うのが優良顧客になります。

優良顧客として認めてもらうには

優良顧客として認めてもらう条件は以下のようになっています。

  • 契約してから、継続的に借入や返済を繰り返している。
  • 返済の期日に遅れた事がない。
  • 支払いで、延滞や滞納などを起こした事がない。

継続的な利用を続け、返済期日を守り、トラブルとは無縁の利用者は銀行にとっても嬉しい顧客ということになります。「このひとなら融資額を拡げても問題ない」という判断がなされての増額案内なので、ある程度の審査は終わって居るので、増額を考えている利用者にとってはこの機会を逃す手はありません。

ただし、その場合でも審査は行われます。利用履歴や信用情報はあらかじめ銀行側でも確認できますが、収入の増減などは収入証明書の提出がなければ確認することができないからです。また、案内を出してから申し込みがなされるまでの間にトラブルが発生する場合もあるので、申込後にもう一度審査しなおす必要があります。

増額案内は長期利用している人に来る

カードローンの増枠は、長期にわたって利用を続けている人が可能になるものです。最初の借入から最低でも半年以上から1年は経過している必要があります。

長期的な継続利用をすることで、銀行側と利用者との確実な信用が生まれれば増枠も審査に通りやすくなります。

借入が増えるリスクをよく考える

借入が増えるということは返済すべき金額も今までより増えるという事を意味します。返済額だけでなく、収入と普段の支出も念頭において計算しないと、に事情生活もままならなくなる可能性があります。

借金をするうえで大切なのは、返済が続けられる範囲の借り入れにとどめておくことです。増額の提案の連絡が来る時は、それなりに収入の中で融資額を増やしても問題ないと判断されてのことですが、生活の中で出ていくお金はローンの支払いばかりではありません。

収入と返済のバランスを考えて増額申請する事が重要になります。

また、本当に増額する事が必要かどうかを考えてみる事も大切です。収入で手元に入ってくるお金と、生活していくうえで最低限、手元から出ていくお金とのバランスを把握することが出来るのは銀行側ではなく、利用者です。増額案内が来ても、必要でなければ申請する必要はありません。

借入可能額に困って無いのなら増額する必要はありませんし、むやみに限度額を増やしても、収入と借入のバランスが崩れるだけです。基本的にキャッシングは無理のない返済計画が続けられる事が重要になるので、安易に増額申請をすることはおすすめしません。

家族バレしない?

カードローンを利用している事が家族にばれる時は、

  • 「郵送物でばれた」
  • 「電話がかかってきてばれた」

と言うのが最も多いようです。

カードローンの会社から送られてくる書類は、契約書やローンカードが郵送で送られてくる事が多いので、郵便物でカードローンの申し込みをした事がばれてしまいます。

「バンクイック」の申込方法

  • パソコンやスマホを使ってインターネットで申込む方法
  • テレビ窓口から申込む方法
  • 電話

インターネット申込や電話、テレビ窓口からの申し込みは、カードの受け取りや契約をテレビ窓口にすれば、自宅へ書類が送られてくることはないので、郵便物で家族にばれるという心配はありません。

まとめ

即日融資はできませんが、最短翌日にはカードの発酵が可能なので、比較的審査は早いといえます。

また銀行のカードローンという安心感もあるので、堅実にカードローンを利用していきたい方にはおすすめです。

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どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。

1.即日でお金を借りたい方
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2.銀行系のカードローンで借りたい方
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