この記事の目次
申し込みブラックだけどお金を借りたい 借りられないの？
カードローンの申し込みをする時「知らない間に申し込みブラックになっていた」という事があります。
「申し込みブラック」は、金融事故を起こした「金融ブラック」ではありません。
「申し込みブラック」とはどういう状況の事を言うのか、申し込みブラックになってしまった時の対処法などを紹介します。
申し込みブラックとは？申し込みブラックでも借りれる銀行は？
申し込みブラックとはカードローンやキャッシングを利用している人なら一度は聞いた事があると思いますが、同じブラックと呼ばれる「金融ブラック」と混同している人もいます。
申し込みブラックとは、「カードローンやクレジットカードの申し込みを、短期間に複数社へ申し込みをする事を「申し込みブラック」と言い、短期間の間に複数社へ申し込みをすると、信用情報機関の個人情報にどこへいつ申し込みをしたという事がすべて記録された状態をいいます。
一方「金融ブラック」とは、契約書通りの返済が出来なくなる事で、返済に遅延や延滞、債務整理をした時、その事が信用情報機関の個人情報に記録された状態をいいます。
ブラックと申込ブラックの違いはおわかりいただけかと思いますが、しかし、申し込みブラックでも借りれる銀行はありません。2017以来から銀行は自主規制を行い、審査も厳しくなっています。
そのような状態の中での銀行での借入は難しい、と思った方がよいでしょう。
申し込みブラックお金借りる 申し込みブラックを軽く考えてはいけない
複数社への申し込みは、初心者にありがちな事で「どこでもよいから一番早く借りられるところ」という安易な気持ちで申し込みをしてしまう場合が多いようです。
しかし、これは絶対にやってはいけない事で、多重申し込みをした事がわかると審査に通らなくなります。
申込期間や申込件数についての基準は金融機関によって様々ですが、一般的には「1～3ヶ月に3社以上の申し込みをした場合」と設定していることが多いようです。
短期間に複数社へ申し込みをしている人ほど、「よほどお金に困っているようだ、お金を貸しても返してもらえないかもしれない」と思われてしまい、結果的に「返済能力に不安がある人」と判断され、審査を通る可能がなくなります。
多重申し込みがばれるのは？
カードローンやクレジットカードに申し込みをしたことがなぜわかってしまうのだろう？と不思議な気がしますがなぜばれるのかについては理由があります。
消費者金融や銀行、信販会社はカードローンやクレジットカードの申し込みをすると、信用情報機関から申し込み者の個人信用情報を照会します。
個人信用情報に記録されているのは借入件数や借入金額、毎月の返済状況、金融事故情報があるかどうかが記録されているのでその内容によって審査に通すか落とすかの判断を行っています。
カードローンの申し込みをするとリアルタイムで申し込みがあった事が「申し込みに関する情報」として記録されてしまいます。
ですから、申込者が各金融機関にカードローンやクレジットカードの申し込みを行っただけで申し込み情報が残り、その結果契約したのか、それとも契約不成立だったのかまで登録されます。
記録が消えるのにどれくらいの期間が必要？
申し込みブラックは金融ブラックとは違って、軽く思われがちですが、キャッシングの世界では、ブラックというだけで信用度がなくなってしまいます。
ただ、ブラックにも色々あり、種類によって記録が削除されるまでの期間が違います。ですから、同じブラックでも種類によって重要度が違ってきますし、信用情報機関によって削除されるまでの期間が違います。
| 信用情報機関 | 申込ブラック | 延滞 | 任意整理 | 自己破産 |
|---|---|---|---|---|
| KSC | 6か月 | 5年 | 5年 | 10年 |
| CIC | 6か月 | 5年 | 5年 | 7年 |
| JICC | 1年 | 1年 | 5年 | 5年 |
以上の表から、申し込みブラックという記録が削除されるのは6か月～1年となっているので、一度記載されるとこの間に、申し込みをしてもよほどの事がない限り審査に通る可能性はありません。
申し込みブラックと判断する件数は金融機関で違いがある
申し込みブラックとなるのは、金融機関によって違いがあります。
今はインターネット申し込みが可能なので、1日に3社以上の申し込みが可能ですが、多重申し込みと判断される可能性は高くなります。
申し込みブラックになる件数は、申し込み先が消費者金融なのか銀行カードローンなのか、または信販会社なのかで違うので、一概に何件以上なら複数申し込みと判断されるのか断定することはできません。
一般的に短期間に複数社というのは1カ月以内に3社なら申込ブラックとなる事はないようです。できるだけ審査に通りやすくするためにも、むやみに申し込みをするのではなく、1社限定で申し込みを行う事がポイントです。
アイフルで申込ブラックになってしまった…借入は無理？
連続の審査落ちにもめげず、申込を続けていると必ず申し込みブラックになります。他にも同時に複数のカードローンを申し込んだ場合も申込ブラックに登録されます。
金融機関各社によって基準が異なりますが、アイフル側で申し込みブラックと判断したのなら借入はできません。
申し込みブラックだけどおまとめローンを利用したい できるの？
複数の借入を、ひとつにおまとめするのはメリットが大きいですよね。しかしながら、おまとめローンでも申し込みブラック扱いになっている場合は、審査に通すのは難しいでしょう。
おまとめするので金額も大きくなりますので、新規申し込みの審査よりもおまとめローン審査は厳しいのです。
ですから先ほどもお伝えしましたが、半年ほどで申し込みブラック状態から解放されるので、それを待つしかありません。
ブラックでもお金を借りる方法
ブラックでも借りられる銀行や消費者金融はあるの？
結論から言うと現状ブラックであるなら、銀行でも消費者金融、どこでも借りることはできません。もし、あえて借入が可能なところがあるとすれば「闇金」です。
闇金の怖さは言うまでもないでしょうから割愛しますが、通常
- ブラックOK！
- 超ブラックでも借りれる
といった謳い文句で誘っているサイトは、闇金業者か紹介屋ですから近づかないようにしましょう。
ブラックでも借りれる金融機関極甘審査ファイナンスとは？
現状がブラックなのに、審査を通す金融期間はありません。なのに、ネット上では「ブラックでも借りれる金融機関極甘審査ファイナンス」という用語を目にしませんか？
これは、現状ブラックのことではなく過去に金融事故を起こした人を前提に解説している場合もあります。当サイトも同様です。
極甘審査ファイナンスというのは定義は広いですが、当サイトでは街金いわゆる中小の消費者金融のことを指して解説しています。ですから、極甘審査ファイナンス＝闇金ではなく、「極甘審査ファイナンス＝中小消費者金融」の前提でお伝えしていきます。
街金は大手の消費者金融での審査落ちの人を対象に借入してくれますので、現状の収支バランスが悪くなければ過去ブラックだった人も可能性はあります。
これが大手の消費者金融や銀行でしたらまず機械的にスコアリングしてはじかれます。もちろん、中小消費者金融でもスコアリングを実施しますが、審査はそれだけではありません。対面して面談する場合もあり、街金ならではの独自審査方法もあります。
以前は地域密着型で貸付を行っていましたが、ネットの普及で現在は全国どこからでも申し込みが可能な中小消費者金融が増えています。そんな中でも極甘審査ファイナンスは、契約時に会社に来てもらって契約する場合が多々あります。
過去ブラックの人はそのような審査方法も多いので、遠方の人なら往復の交通費も必要になります。
また必要な書類や煩雑な手続きもあり手間もかかりますが、クレジットヒストリーに傷がありどこでも借りられない人にとっては、「極甘審査ファイナンス」は神金融になるでしょう。
審査のゆるい中小消費者金融は
| 中小消費者金融 | 金利（年利） | 利用限度額 | 即日融資 | 公式 |
|---|---|---|---|---|
| キャレント | 7.8％～18.0％ | 1万円～500万円 | ○ | 申込 |
| フクホー | 7.3％～20.0％ | 200万円 | ○ | 申込 |
| アロー | 15.00％～19.94％ | 200万円 | ○ | 申込 |
| セントラル | 4.8％～18.0％ | 1万円～300万円 | ○ | 申込 |
| ニチデン | 7.3％～17.52％ | 50万円 | ○ | 申込 |
※当社調べ
まとめ
金融ブラックは申し込みをしたことが、信用情報機関の個人情報に記載されるので、申し込みをしただけですべて記録されます。
それを避けるために。公式サイトにある「お試し診断」などの活用をおすすめします。お試し診断は何度利用しても個人情報に記録されることはありません。
ですから、いきなり申し込みをするのではなく、まずお試し診断を利用して、融資が可能かどうかを調べたうえで申し込みをすることをおすすめします。
どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。
1.即日でお金を借りたい方
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2.銀行系のカードローンで借りたい方
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3.大手の消費者金融を比較したい方
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