プロミス

過払い金請求をした後プロミスで新たな借り入れは可能?

過去においては、プロミスでもグレーゾーン金利が生じていたため、過払い金請求の対象になっています。

過払い金請求をすると、払い過ぎた利息が帰ってくるというメリットがありますが、過払い金請求をした後、再度プロミスでお金を借りる事が出来るのかどうかが気になるところです。

そこで、過払い金請求をした時のメリットやデメリット、プロミスへ過払い金請求をした後、再度申し込みが出来るのかなどを併せて紹介しますので、参考にして下さい。

過払い金請求とは?

過払い金とは文字通り、カードローンやキャッシングなどでお金を借りた時、支払い過ぎていた利息のことです。

消費者金融や信販会社などのノンバンクは、過去において、刑事罰が科せられない利息制限法の上限を超えた利息を取り続けてきました。

そのため、長年借金の返済を続けている方には、利息制限法と出資法の間で生じたグレーゾーン金利が発生している可能性があり、その差額を返してもらう事を過払い金請求といいます。

プロミスは、2007年12月以降の契約分については上限金利を今の17.8%に下げましたが、それ以前は最大25.5%の利息を取っていたので、2007年以前からプロミスでお金を借りている人は過払い金が発生している可能性があります。

過払い金請求をするとブラックになる?

過払い金請求をすると、ブラックになりそれ以後の新たな借り入れが出来なくなるという人や、そうではないという人もいますが、実際はどうなのでしょう?

2010年以前に過払い金請求をした場合、信用情報機関の個人情報に「契約見直し」といった情報が記載されていました。その情報のせいでそれ以降は審査に通る事が難しかったのですが、2010年4月以降にこの「契約見直し」といった信用情報への登録制度が廃止となったので、過払い金請求をすれば必ずブラックになるという事はなくなりました。

現在は完済してからの過払い請求、または返済中でも過払い請求によって完済できた場合は、信用情報に「完済」と記載され、金融事故にはなりません。

ただし、過払い金請求をして払い過ぎた利息は帰ってきたが借金が残ったという場合は「債務整理」と記載されます。つまり、過払い金請求をして借金が0(ゼロ)になった場合は問題ありませんが、借金が残った場合はプラックになってしまいます。

過払い金請求の時効

過払い金請求を行うには下記の条件に当てはまっている必要があります。

    • 2010年6月17日以前に借入を開始した
    • 借金を完済してから10年以内

過払い金請求には、完済してから10年までという時効が存在します。グレーゾーン金利が適用されていた頃に利用していても、時効が来ていると請求できる権利が失われてしまいます。

過払い金を請求するには、できるだけ早く手続きを開始する必要があります。

また、借入開始日も重要で、法改正によりしっかりとした金利が設定された2010年6月17日以前に借り入れを開始している必要があります。借り入れを開始していれば、それ以降に取引があって完済していても条件を見たしていることになるので、過払い金請求は可能です。

自分がいつ頃契約をしたかを忘れてしまったという場合、ホームページから利用履歴で調べる事も可能ですが、信用情報機関へ開示請求する方法が確実でしょう。

信用情報機関の個人情報には過去の借り入れやいくら借りたとか、完済したのはいつというような事が残っていますので、手数料が必要ですが、取り寄せてみる事をおすすめします。

プロミスへ過払い金請求後に再度申し込みは可能?

過去に過払い請求をした金融機関へ改めて申し込みをしたら審査に通らなかった、といった書き込みを見る事があります。

例えば、以前プロミスでお金を借りて過払い金請求を済ませ、その後、プロミスに新たな申し込みをしたが審査に通らなかったというケースです。

上記でも説明したように、基本的に過払い金請求をしてもブラックになるような事はありません。ですから、本来なら信用情報機関の個人情報には「完済」と書かれているだけなので、審査に通らなかったのは「過払い金請求をしたから」と決めつけるのは難しいかもしれません。

ただし、プロミスへ過払い金請求をした場合プロミスには社内ブラックとして記録が残っている可能性があります。

過払い金請求をしていない金融業者への申し込みは可能?

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繰り返しになりますが、過払い金請求をしたけれど借金が残ったという場合は「債務整理」と記載されてしまうので、5年~7年間は新たな借入は期待できません。

ただし、過払い金請求で「完済」となった場合は信用情報機関へ事故情報として記載されないので、過払い金請求をしていない金融業者なら新たな借り入れは可能です。

たとえば、プロミスへ過払い金請求をしても、アコムやアイフル、レイクALSAへ申し込めば審査に通る可能性はあります。

まとめ

過払い金請求をしても完済できなければ「債務整理」と記載され、一定期間は新たな利用は出来なくなります。そのため、過払い金請求をする時は、完済した後か、もう少しで完済できるタイミングに行うのがポイントです。

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