キャッシングでお金を借りるとなると、利息と返済が一番気になるものです。利息が高いという事は、日常生活においても「高い買い物をした」という事になります。
30万円を借りたい時は、申し込み前に30万円を借りた場合の利息の計算や、月々いくら返済してどの位の期間で返済が終わるのかということを計算してみる必要があります。
この記事の目次
プロミス・アコムのカードローンで30万円を即日で借りる！
どうしても20万円借りたい、今日中に30万必要。そんな時は、まず返済シミュレーションなどで返済計画を立ててから借りると、後々返済に行き詰まって失敗する可能性も低くなります。
キャッシングは消費者金融や信販会社、銀行カードローンで申し込みが出来ますが、30万円借りるとなると、消費者金融の審査より銀行カードローンの審査は厳しくなります。
消費者金融は総量規制の影響を受けるので30万円借りるには年収90万円以上が必要ですが、この程度の年収ならパートやアルバイトをしていれば得られる収入だと思います。
そこで、「プロミス」「アコム」「SMBCモビット」「アイフル」大手消費者金融4社を比較してみました。
【プロミス・アコム・SMBCモビット・アイフル】4社の基本スペック
| 消費者金融 | 年利 | 融資限度額 |
|---|---|---|
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 最大500万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 |
申し込み条件は、満20歳以上69歳までの方で、安定した収入があればパートやアルバイト、派遣社員、自営業の方でも申し込みが出来るので心配ありません。
「プロミス」「アコム」「SMBCモビット」「アイフル」は総量規制の対象になるので、本人に収入がなければ融資は受けられません。従って、パートやアルバイトをしている兼業主婦は申し込みが可能ですが、無収入の専業主婦は申し込みが出来ないので、注意が必要です。
30万円借りた時の返済シミュレーション！月々の返済額は？
「プロミス」の場合、金利17.8％、毎月返済額は30万円×3.61％＝10,830円→11,000円になります。つまり、毎月の返済額は、11,000円となります。
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11,000 | 6,550 | 4,450 | 293,450 |
| 2 | 11,000 | 6,648 | 4,352 | 286,802 |
| 3 | 11,000 | 6,746 | 4,254 | 280,056 |
| 4 | 11,000 | 6,846 | 4,154 | 273,210 |
| 5 | 11,000 | 6,948 | 4,052 | 266,262 |
| 6 | 11,000 | 7,051 | 3,949 | 259,211 |
| 7 | 11,000 | 7,156 | 3,844 | 252,055 |
| 8 | 11,000 | 7,262 | 3,738 | 244,793 |
| 9 | 11,000 | 7,369 | 3,631 | 237,424 |
| 10 | 11,000 | 7,479 | 3,521 | 229,945 |
| 30 | 11,000 | 10,040 | 960 | 54,734 |
| 31 | 11,000 | 10,189 | 811 | 44,545 |
| 32 | 11,000 | 10,340 | 660 | 34,205 |
| 33 | 11,000 | 10,493 | 507 | 23,712 |
| 34 | 11,000 | 10,649 | 351 | 13,063 |
| 35 | 11,000 | 10,807 | 193 | 2,256 |
| 36 | 2,289 | 2,256 | 33 | 0 |
| 累計 | 387,289 | 300,000 | 87,289 | 0 |
返済回数は36回、利息87,289円、総返済額は387,289円になります。
金利18％でシミュレーション
「アコム」「SMBCモビット」「アイフル」の場合は金利18.0％、毎月返済額を「プロミス」と同じ11,000円とした場合
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11,000 | 6,550 | 4,500 | 293,500 |
| 2 | 11,000 | 6,598 | 4,402 | 286,902 |
| 3 | 11,000 | 6,697 | 4,303 | 280,205 |
| 4 | 11,000 | 6,797 | 4,203 | 273,408 |
| 5 | 11,000 | 6,899 | 4,101 | 266,509 |
| 6 | 11,000 | 7,003 | 3,997 | 259,506 |
| 7 | 11,000 | 7,108 | 3,892 | 252,398 |
| 8 | 11,000 | 7,215 | 3,785 | 245,183 |
| 9 | 11,000 | 7,323 | 3,677 | 237,860 |
| 10 | 11,000 | 7,433 | 3,567 | 230,427 |
| 30 | 11,000 | 10,011 | 989 | 55,980 |
| 31 | 11,000 | 10,161 | 839 | 45,819 |
| 32 | 11,000 | 10,313 | 687 | 35,506 |
| 33 | 11,000 | 10,468 | 532 | 25,038 |
| 34 | 11,000 | 10,625 | 375 | 14,413 |
| 35 | 11,000 | 10,784 | 216 | 3,629 |
| 36 | 3,683 | 3,629 | 54 | 0 |
| 累計 | 388,683 | 300,000 | 88,683 | 0 |
返済回数は36回、利息88,683円、総返済額は388,683円となります。
この結果から、「プロミス」の金利が0.2％低いので、1,394円利息を安く借りられます。
会員サービスの比較も忘れずに行う
利息を比較した場合、当然「プロミス」の金利が低いので利息は少なくなりますが、3年間で1,394円安くなるだけです。キャッシング会社と契約する時は、金利以外に「会員サービス」なども比較しておくことが重要です。
キャッシングは一度契約すると、解約するまで関係が続きます。お金を借りた時、サービス内容が充実していなければ、途中でストレスを感じたりするようになる事があります。そのためにも「充実した会員サービスがあるか」という事が重要になります。
会員サービスが充実していれば、ストレスを感じる事もないので、「会員サービス」も比較検討に含める事をおすすめします。
使い勝手がよいおすすめの会員サービスは？
「プロミス」には利用者の立場に立った様々な会員サービスが利用できます。
「瞬フリ」は指定口座へ振り込みをして貰うサービスですが、24時間振込可能な金融機関の口座を登録いただければ、最短10秒でお振込可能と言うサービスがあります。
特におすすめなのが「ポイントサービス」で、ポイントがたまれば無利息期間が利用できる事や、40ポイントたまれば一定期間提携ATMの利用手数料が無料で利用できるというサービスも受けられます。
また「口フリ」や「インターネット返済」は手数料0円で返済が出来るという、大変お得なサービスも用意されています。
「アコム」の会員サービスでおすすめなのは、インターネットで振込を依頼すれば24時間最短1分で振込が完了します。楽天銀行に口座があれば365日24時間何時でも振込が可能で、しかも手数料無料で利用できるサービスがあります。
返済方法として、Pay-easyを使ったインターネット返済などは、手数料無料で返済が可能というサービスが用意されています。その他、限度額の変更や各回の返済金の変更なども電話による申し込みが可能です
「モビット」の会員サービス「Myモビ」は振込キャッシング（*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）が可能で、三菱UFJ銀行に口座があれば、手数料無料振込が可能です。
また、領収書や利用明細書はネットからダウンロードできるので、自宅に書類が送られてくることはありません。ただ「モビット」の会員サービスは、パソコンから利用する場合とスマホから利用する場合で利用できるサービスが違ってきます。
サービス内容はパソコンから利用できるサービスが多いので、出来ればパソコンからの利用おすすめします。
アコム・プロミス・SMBCモビット利便性で選ぶなら？
基本スペックは「4社の基本スペック」に記載してあるのでそちらで比較してみてください。
| アコム | プロミス | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 | 最短30分 | 最短30分 |
| 無利息期間サービス | 契約後30日間 | 借入後後30日間 | 利用できません |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・アコムATM ・提携ATM ・店頭窓口 |
・振込キャッシング ・プロミス有人店舗 ・自動契約機 ・三井住友銀行ATM ・提携コンビニATM |
・振込キャッシング ・提携ATM |
| 返済方法 | ・インターネット返済 ・ATM返済 ・店舗窓口 ・口座振替 |
・インターネット返済 ・ATM返済 ・店舗窓口 ・口座振替 |
・口座振替 ・銀行振込 ・提携ATM |
「アコム」の借入をインターネットから申込をし、振込をして貰うには受付時間が違うので、確認しておく必要があります。
プロミスは会員サービスに「瞬フリ」があります。
借入方法の利便性は「アコム」「プロミス」ともほぼ互角で、24時間遅くとも1分以内に振込が完了します。また、返済についても、ほとんど同じです。
ただし、「プロミス」の場合は借入返済とも全国にある三井住友銀行のATMが利用できる事や、手数料無料で利用できるというメリットがあります。「モビット」の利便性は借入・返済方法とも「プロミス」や「アコム」比較すると、利便性において一歩遅れているという感じがあります。
会員サービスで選ぶならプロミスがおすすめ その理由は？
各社それぞれに会員サービスの充実に努力をしているようですが、使いやすさを考えると「プロミス」のサービス内容が充実しています。
特に返済方法は他社と比べて充実しており、「口フリ」以外に「インターネット返済」は、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、ジャパンネット銀行、みずほ銀行、楽天銀行に口座があれば利用手数料無料で振込が可能です。
お金借りるときの疑問を丸ごと解説！
学生でも30万借りることができる？
学生でもアルバイトなどの収入があればお金を借りることは、可能です。ですが、30万円となると総量規制の関係上90万円以上の年収が必要です。つまり、毎月7～8万円の収入がなければ難しいということ。
ですが、最近は学生といえど月15万円以上稼いでいる人もいます。仮に毎月15万円の収入なら年収は、1,800,000円です。30万円の借入なら、十分3分の1以内に収まります。
理論上は30万円の借入は可能ですが、最終的な判断は借入先に委ねることになります。参考までにお伝えしておくと、一般的には、学生は初めての利用なら10万円が上限とも言われています。
審査なしで30万円は借りられない
キャッシングには審査が、必ず必要です。絶対借りれる、金融事故があってもOK、そんな借りられる民間の業者は存在しません。
藁にもすがる思いだと思いますが、そのような余裕のない状況につけ込む人たちもいます。次に解説する個人掲示板は、まさに人の弱みにつけ込む人たちの巣窟になっています。
30万貸して下さい！個人掲示板は危険？
- 30万貸し て下さい
- どうしても20万借りたい
- 15万円必要です
などと、書き込みをしている掲示板があります。個人間同士で、お金の貸し借りを行う掲示板です。
審査なしで借りられたり、中にはブラックでも貸します。…などと、見ず知らずの相手にお金を貸してくれること自体が怪しいですし、実際闇金が利用しているとも言われていますが、事実でしょう。
紹介屋、闇金、中には保証料としてお金をだまし取る詐欺師もいます。あなたなら、30万円を貸してあげられますか？ボランティア精神で、貸してくれる人などいませんよね。
怪しいところには近づかないようにしましょう。
まとめ
30万円を今すぐ借りる方法は、あります。過去に金融事故もなく、他社での借入もなければ、通常のサラリーマンであればそう難しくもありません。
金利は銀行と比べると高めですが、スピードを求めるなら消費者金融です。迷ったら、プロミス・アコム・SMBCモビット・アイフルといった知名度のある大手消費者金融を選ぶと、失敗は少ないでしょう。
どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。
1.即日でお金を借りたい方
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2.銀行系のカードローンで借りたい方
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3.大手の消費者金融を比較したい方
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