日常生活では「今日中にお金を用意しなければならない」という状況になった経験は誰にでもあると思います。「急にお金を用意すると言っても、頼める人がいない」と言う場合、即日融資が可能なカードローンなら、申込をしたその日にでもお金を借りる事が出来ます。
以前は即日融資が可能な銀行カードローンもありましたが、2018年からは審査の方法が変わったため、銀行カードローンで即日融資は出来なくなりました。
即日融資が可能なカードローンは消費者金融のみとなり、大手消費者金融ならどこへ申し込みをしても即日融資が可能です。
今回は、即日融資で借りる方法や口コミでも人気度の高い「プロミス」「アコム」「SMBCモビット」「レイク※」の最短即日融資について紹介します。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
この記事の目次
- 1 お金を借りる時の注意点
- 2 最短即日融資で借りるには
- 3 大手4社の審査時間と営業時間
- 4 即日融資はスマホアプリがおすすめ
- 5 即日融資カードローンの審査は厳しい？その基準は？
- 6 即日融資の申し込みに用意しておくもの
- 7 在籍確認、郵送物、親バレなどの心配はない？
- 8 即日融資で審査の甘いカードローンって本当に存在するの？
- 9 審査の甘い基準は何を見ればいい？
- 10 即日融資が可能な極甘審査ファイナンスの銀行カードローンはあるの？
- 11 即日融資のカードローンで審査なしのところってあるの？
- 12 カードローンを即日融資してくれて在籍確認なしってある？
- 13 土日でもOKな即日融資カードローンは？
- 14 即日振込カードローンおすすめは？
- 15 総量規制対象外のカードローンの即日融資は？
- 16 専業主婦が即日融資でカードローンを利用！主婦に優しい2社とは
- 17 まとめ
お金を借りる時の注意点
即日融資は、申込をしたその日にお金が借りられるという便利なシステムですが、即日融資で借りる時、注意しなければならない事があります。
返済が続けられないとブラックになる
借りたお金を返すのは当然の事ですが、カードローンでお金を借りた時は、借入した金額に利息を上乗せした金額を支払う事になります。お金を借りると、借り入れ金額によって毎月返済額が決まります。
毎月の返済が遅れると、遅延損害金を上乗せして支払う事になりますが、それ以上に厄介なのが、信用情報機関に事故履歴として記録されてしまう事です。事故履歴が記録されると、いわゆるブラック状態になります。
ブラックになると5年～7年間、事故履歴が消えるまで、新たな借入やクレジットカードの申し込みをしても審査に通らなかったり、住宅ローンなどの申し込みをしても審査に通らなかったりするという事にもなりかねません。
カードローンを利用する時は、事前に「返済シミュレーション」などを利用して、自分の収入で無理なく返せるのかを確認しておく必要があります。
申込書の記入は慎重に
たとえば、申込書の記入で携帯の電話番号を間違えた場合は 審査結果の連絡が入らなかったり、勤め先の電話番号を間違えたりすると、在籍確認が取れないので審査に落ちてしまいます。
また、故意ではないにしても、間違って記入した場合は「嘘の記載をしている」ととられる事もあり、信用を落としてしまう事にもなります。申込書の提出をする時は、いくら急いでいても、間違いがないか再度確認してから提出する事が重要です。
短期間に複数社への申し込みは避ける
急いでお金を借りたい時、「すぐに貸してもらえるところならどこでもよい」と思って、一度に複数のカードローンへ申込みをする人がいます。 そういう申込方をすると「申込みブラック」になってしまい、急いで借りたいためにしたことが逆効果となり、どこからも融資してもらえなくなります。
カードローンを申込むと、信用情報機関の個人情報に、いつどこへいくら借入を申込んだかと言う情報が、すべて記載されます。
審査は情報機関の個人情報に基づいて審査が行われるので、その時短期間に複数社へ申込をしているのを見た担当者から「よほどお金に困っているようだが、お金を貸しても返してもらえるのかな？」と言う結論となり、借りられるものも借りられなくなってしまいます。
審査結果が100%間違いないというわけではありませんが、ある程度の判断はわかりますし、「借入前診断」はカウントされないので、申込ブラックになる事はありません。
ちなみに、申込履歴は半年間残るので、新たに申込みをしたい場合は、最低でも半年は期間を空ける必要が有ります。
最短即日融資で借りるには
大手消費者金融は、すべてで即日融資に対応しているので、（レイクは最短即日融資※）指定された時間内に契約や手続きが終われば、その日の内に銀行口座へ振り込みをして貰えます。
（※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）
また、全国に自動契約機を設置しているので、自動契約機で契約を済ませ、ローンカードを受け取る方法なら土日・祝日、銀行の営業時間外でも即日融資が可能です。
申込条件
申込条件はほとんど同じで、年齢20歳以上65歳～69歳までの方で、安定した収入があれば、正社員でなくても、パートやアルバイト、派遣社員、自営業の方でも手軽に申込が出来ます。
| プロミス | |
|---|---|
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 融資限度額 | 最大500万円 |
| 申込条件 | ・年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトなど、安定した収入がある場合は申込が可能です。 |
| アコム | |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 融資限度額 | 最大800万円 |
| 申込条件 | ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※安定した収入が有れば、主婦や学生、パート・アルバイトなどで安定した収入が有れば、審査のうえご利用が可能です。 |
| SMBCモビット | |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 融資限度額 | 最大800万円 |
| 申込条件 | ・20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方アルバイト・派遣社員、パート、自営業の方も利用できます。 |
| レイク | |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 申込条件 | 国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、満20歳以上70歳以下の方 |
申込方法
申込方法は、インターネット申込や無人契約機、電話、郵送など色々な申込方法が用意されているので、自分の環境に合わせて申込できます。
申込方法で人気があるのは24時間365日いつでもどこからでも申し込みが出来る、インターネット申込や、スマホアプリを利用した申し込み方法に人気があります。
インターネット申込やスマホアプリからの申し込みは昼間外へ出られない方や、店舗へ出入りをしているところを見られたくない女性などに人気のある申込方法です。
大手4社の審査時間と営業時間
即日融資は大手消費者金融ならどこでも可能です。大手消費者金融は、システムそのものが即日融資に対応しているので、条件さえ揃えば、確実に当日融資が可能です。
ただし、指定された時間内に審査を終えて手続きを完了させる必要があるので、申し込み時間が重要になります。
| 消費者金融
（公式） |
名称 | 営業時間 |
|---|---|---|
| プロミス | 自動契約機 | 9：00～21：00 ※契約機により営業時間が異なります。 （土日・祝日も同じ） |
| アコム | 自動契約機 | 9:00～21:00 年中無休（年末年始は除く） ※一部店舗は営業時間が異なります。 ※一部のお手続きが対応できない場合があります。 |
| SMBCモビット | 三井住友銀行のローン契約機｣ | 09:00～21:00 ※営業時間は店舗により異なります。（土日・祝日も同じ） |
| レイク | 自動契約機 | ・平日・土曜日：9時～22時 ・日曜日：9時～19時 ※年末年始を除きます。 ※一部店舗によって異なります。 |
審査時間は最短30分となっています。レイクの審査時間は、「最短15秒審査」となります。（※ 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）
申し込み時間は余裕を見て、前日の夜か、当日の午前中には申し込みを済ませておきましょう。また、自動契約機で契約する場合は、終了時間の1時間前には手続きをする必要があります。
プロミスの即日融資
「プロミス」はスピーディな審査で人気がある大手消費者金融です。審査は最短で30分程度、口コミなどでは、長くても1～2時間程度で審査結果の連絡が来ているようです。
ただ、確実に当日融資を希望する場合は、できるだけ時間に余裕もって申込みや契約手続きを済ませる必要が有ります。
事前にお金が必要な事が解っているのであれば、前日の夜に申込を済ませておくとか、当日の審査が始まる前にインターネットから申込を完了させて、朝一で審査が受けられるように準備するのがポイントです。
プロミスは全銀システム稼働時間拡大に伴い、原則24時間最短10秒で振込が可能です。
インターネットで全ての手続きを済ませるWeb契約なら店舗へ出向く必要はなく、居ながらにして銀行振込でお金が借りられます。手元に必要書類さえあれば、その書類を画像保存してメールで送るだけです。
また、会員サービスの「瞬フリ」を利用すれば、ネット上から振込み手続きができるので、即日融資で受ける事が出来ます。
インターネットから申込を済ませ、仮審査を通過できれば、プロミスの自働契約機や三井住友銀行のローン契約機、店頭窓口から「プロミス」のローンカードを受け取ることができます。
アコムの即日融資
「アコム」もインターネット契約が可能で、インターネット契約なら店舗へ出向く必要がないので、昼間会社から出られない人や、店舗へ出入りするのを見られたくない女性にとって人気のある申込方法です。
インターネット申込は24時間いつでも可能で、パソコンやスマホを使って「アコム」のホームページにある「今すぐお申込み」アイコンから入ります。次のページで個人情報の取り扱いや甲府書面の受け取り方法を確認して、「お客さま情報」を入力します。
入力が完了すれば内容確認を済ませて後は送信して審査を受けるだけです。
審査手続きが完了したあとは、申込み内容の確認の電話またはメールを待ちます。この電話とメールは審査結果ではなく、申込みの意思確認になります。
連絡を受けた後は、メールに記載されたURLからログインし「「本人確認書類等のご提出方法」からご都合に合った方法で提出します。インターネット契約の便利なところは、必要書類をパソコンやスマホから送信できるという事で、スマホなら専用アプリを使うか、パソコンなら画像のアップロードで簡単に送信できます。
書類送信の後はアコムからの審査結果を待つだけで、審査結果の連絡はメールで案内があります。審査の混み具合で違ってきますが、書類審査や在籍確認などは最短で30分前後で終了します。
審査を通過しなかった場合は、本審査へ進む事は申込みをすることが出来ませんが、仮審査を通過している場合は、契約の手続きになります。
無事、審査を通過したら契約内容の確認を行って下さい。契約はメールを受信したその日の21.00までに手続きを完了する必要が有ります。契約内容を確認して問題なければ契約完了です。
カードの受け取りを自宅へ郵送するか、自動契約機から受け取るかを選んですべて完了です。
SMBCモビットの即日融資
「SMBCモビット」の申込方法に「WEB完結申込」が有ります。WEB完結申込は、申込みから融資まで、すべての手続きが、ホームページ上で完結させることができます。
「WEB完結申込」は来店不要で、会社への電話連絡なし、その上、郵便物が自宅に届く心配も無いと言った特徴があります。
「WEB完結申込」を利用するには、いくつかの利用条件があります。事前に、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行もしくは三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている事と、健康保険証は社会保険証もしくは組合保険証を持っている方に限られます。
注意が必要なのは、国民健康保険の方は「WEB完結申込」が利用できません。国民健康保険の方は「カード申込」からの申込になります。
当日中にどうしてもお金が必要という人は、申込を早めに済ませておく必要が有ります。早ければ早いほど確実性が増すので、出来れば前日の夜には申込を済ませておきましょう。
ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がありますが、審査時間は最短30分で完了するので、遅くとも午前中に申込みを済ませ手続が完了すれば大丈夫です。
急ぎで借りたい場合は通常通りネットから申込みを済ませ、申込み完了画面に、急ぎの方のためのフリーダイヤルが表示されているので、そこに電話を掛けて「急いでいる」事を伝えれば、すぐに審査を開始してくれて、すぐに電話で「SMBCモビット」から審査結果を知らせてもらえます。
また各所に設置されている「ローン申込機」からローンカードを受け取って、キャッシングする方法も有ります。ローンカードがあれば、提携のATMからいつでも引き出すことが出来るので、振込手続きの時間を過ぎても当日借入が可能です。
レイクの最短即日融資
レイクの申込方法は、パソコンやスマホを使ってレイクのホームページから申し込む方法や、自動契約機で申し込む方法、電話で申し込む方法、郵送による申し込み方法があります。
急ぎでお金を借りたい時は、郵送以外ならどの方法でも最短即日融資※が可能です。ただし、最短即日振込をしてもらう場合は、21時（日曜日は18時）までに申し込みと必要書類の確認が完了していなければなりません。
（※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。）
もし、指定時間内に契約が終わらなくても、自動契約機でカードを発行してもらう方法なら銀行の営業時間を過ぎても、SBI新生銀行カードローンATMや提携ATMからお金を引き出す事が出来るので心配することはありません。
インターネット申し込みは24時間365日いつでも申し込みが可能なので、いつでもどこからでも申し込みが可能です。
即日融資はスマホアプリがおすすめ
大手消費者金融の申し込み方法は店舗から申し込む方法から自動契約機で申し込む方法が主流になり、その後はインターネット申込が始まり、インターネット申し込みは24時間365日店舗へ行かなくても申し込みが出来る事で今では最も人気のある申し込み方法です。
しかし、最近は申し込みから融資まで、すべてをスマホだけで済ませる方法を取り入れています。インターネット申込は確かに便利な方法ですが、パソコンが使える環境でないと申し込みも融資を受けることも出来ません。
そこで登場したのが、スマホにアプリをインストールするだけで、申込から融資まで、すべてがスマホで行えるという方法です。スマホがあればいつでもどこからでもキャッシングが出来るという利便性のあるキャッシング方法に力を入れています。
プロミスのアプリローン
「プロミス」のアプリローンはWEB完結で申し込みができるというのが、最大の特徴です。プロミスには「Web完結」という契約方法がありますが、アプリローンはこの「Web完結」をスマホのアプリとして移植したもので、中身は普通のプロミスと同じです。
「Web完結」で融資を受ける時は「銀行振込」だけなので、即日融資を受けられるのは原則「平日の9:00～15：00」の間だけでした。
しかし、アプリローンでセブン銀行ATMとの提携が始まったことで、スマホアプリをインストールしておけば、カードがなくてもほぼ24時間365日、いつでも融資が受けられるようになりました。
アコムのアコムナビ
アコムナビはアコムのホームページにある申込フォームにリンクしているので、スマホから即日融資でカードローンの申し込みが出来ます。初めての申込時は審査があるので、即日融資を希望する場合には指定時間以内に申し込みを行う必要があります。
申し込みはアプリやホームページから24時間いつでも申し込みが可能です。
また、アコムナビで会員ページにもログインできるので、振込依頼や返済の他、残高確認やこれまでの利用明細の確認、メールサービスの登録や基本情報の変更が可能です。
会員サービスではインターネット振り込みが可能で、どこの銀行でも依頼できますが、楽天銀行に口座を作っておけば24時間365日何時でも振り込みが可能なので、銀行の営業時間を気にする必要がありません。
SMBCモビットのスマホATM取引
「SMBCモビット」は「WEB完結申込」で人気のある消費者金融で、審査で会社への連絡がない事や、カードレスでの利用が可能なことで人気のあるカードローンです。
振込融資をして貰うには平日14時までの申し込まなければならないというのが唯一のデメリットでしたが、今回からセブン銀行と提携した「スマホATM取引」が開始される事になり、このデメリットが解消されました。
スマホATM取引は、セブン銀行ATMで24時間365日カード不要で借り入れや返済が可能になりました。
ローンカードがなくてもスマホのみで借入をすることが出来るので、これまでの振込融資と比べて、さらに手軽にカードローンが利用出来るようになり、「SMBCモビット」の弱点ともいえる、24時間キャッシングが可能になりました。
「スマホATM取引」はさらにお得に、シンプルに利用できる、カードローンの新しい利用方法です。
レイクのe-アルサ
「e-アルサ」はレイクのスマホアプリで、スマホにアプリをイントールするだけで、申し込みから借り入れまで、すべてがスマホだけで可能になります。「e-アルサ」を利用すればローンカード不要のキャッシングが可能になります。
「e-アルサ」は、セブン銀行のスマホATM取引機能や指紋認証機能や新規申込機能が追加され、トップ画面のデザインもリニューアルされています。「e-アルサ」は2018年5月10日（木）からサービスが開始されました。
ちなみに「e-アルサ」はAppStore、GooglePlayからダウンロードできるので、スマホをお持ちの方はインストールすることをおすすめします。
基本的に、スマホキャッシングはセブン銀行ATMを利用して24時間365日何時でも借り入れや返済が出来るので、自動契約機がなくても全国どこからでもスマホを使ってキャッシングが出来るようになっています。
即日融資カードローンの審査は厳しい？その基準は？
基本的にカードローンの審査は、毎月の給料をもらい、普通の生活をしていればよほどの事がない限り、審査に通らないという事はありません。
それでも中には「審査に落ちた」という人がいますが、口コミなどを見てみると審査に通らなかった人は共通点がありました。
他社借入れ件数が多い
消費者金融は借入れできる金額が年収の3分の1以内という制限が有るので、借入残高が既にその金額に達していれば、融資を受ける事は出来ません。
申込で他社借入れに嘘の記載をする人もいますがすぐにばれてしまい、即審査は終了します。
それは、キャッシング会社は申込みがあると信用情報機関へ申込み情報を登録すると共に、申込をした人の個人情報を照会します。キャッシング会社同士は情報を共有しているので、申告した内容と、信用情報機関の内容が異なっていたら、申込者が嘘をついているという事がばれてしまいます。
つまり、カードローンの申込みをする時には正直に記入する事が大切で、「審査に通るためにしかたなく」とか「バレないと思った」というような安易な考えで嘘の記載をする事は、自分で自分の首を絞める事になります。
年収の額では決まらない。
「年収は人より多いはずなのに審査に落ちた」という人もいます。このような人は、借入希望額が高すぎて落とされる事があります。
たとえば、いくら収入が多くても、その他のローン件数が多ければ「返済能力は低い」と判断されます。つまり収入に比べて、年間のローン返済比率が高いと借りられる可能性は、低くなります。
また、審査は年収よりも、むしろ勤続年数を重要視するので、年収がいくら多くても勤続年数が短い場合は審査に通らない事もあります。
利用状況に問題はない？
カードローンの審査は延滞情報や遅延情報も信用情報機関で調べます。意外に盲点になっているのが、クレジットカードの遅延や延滞情報、スマホの分割払いで延滞しているという事です。
クレジットカードの信用情報機関にCICという所がありますが、プロミスやアコムなどの大手消費者金融はそこへ加盟しています。そのため、クレジットカードでの利用情報も照会することも可能で、残高不足で携帯電話の料金が引き落としされていなかった事が記載されていれば、カードローンの審査は通らなくなってしまいます。
実際に「自分は大丈夫！」と思っていた人がカードローンに否決になり、改めて信用情報機関に情報の開示を行うと延滞情報があったというケースもあるので注意が必要です。
カードローン審査の口コミを見ても、「同じ条件で審査に通らなかった」という書込みもありますが、キャッシング会社の審査基準でどこに重点を置いているのかで違ってきます。
ですから、「A社の審査は落ちたけれど、B社では借りられた」反対に「B社では落ちたけれどA社では借りられた」と言うような事も起こります。
あくまでも、シミュレーションなので、診断結果が100%正しいとは言えませんが、おおよその目安にはなるはずです。
即日融資の申し込みに用意しておくもの
キャッシングの申込で必ず必要になる書類が有ります。即日融資で借りたい時は、事前にそれらの書類を用意しておくと審査がスムーズに終えることが出来ます。
どこへ申込をするにしても、必ず必要になるのが本人確認書類です、申込先によって多少の違いが有りますが、本人確認書類として利用できるのは、運転免許証や健康保険証、パスポートなどで、どれか一つの写しを用意しておく必要が有ります。
また、転勤などで、申込書に記入した現住所と、本人確認書類に記載されている住所変わっている場合は、社会保険料の領収証や納税証明書、公共料金の領収証（電気、都市ガス、水道、固定電話、NHKなど）の写しを別途用意する必要が有ります。
その他、収入証明書類が必要になる時が有ります。消費者金融へ申込む時、借入希望額が50万円を超える場合や、すでに他社にも借入れがある場合、その借入残高と借入希望額の合計が100万円を超える場合は「収入証明書類」が必要になります。
消費者金融の融資限度額は総量規制で年収の3分の1以内と制限されているので、その制限を越えていないかを確認するために収入証明書類の提出を求められます。
収入証明書類として利用できるのが、直近1～2カ月分の連続した給与明細や源泉徴収票、所得証明書、納税証明書などの書類も必要になります。
ただ、即日融資で借りる場合は、借入希望額を50万円以下で申込む事をおすすめします。というのも、50万円以下なら本人確認書類があればよく、本人確認書類なら常に携帯していると思うので、あえてそろえる必要が有りません。
また、初回申込時の融資限度額はほとんどの場合50万円以下になります。ですから、あえて審査を難しくするより、50万円以下の借入で申込めば審査が通りやすくなります。
在籍確認、郵送物、親バレなどの心配はない？
キャッシングを申込むと、審査で必ず「在籍確認」があります。在籍確認の電話連絡は、本人がその会社へ勤めているかを確認する為の電話なので避ける事は出来ません。
「在籍確認」の目的は、届け出た勤務先にちゃんと努めているかを確認する事で、審査の上で最も重要な項目になります。
在籍確認の方法は、担当者が申込書に記入した勤務先に電話を掛けて、実際に本人が勤めているかどうかの確認をします。電話は担当者が個人名で電話を掛けてきます。
その電話に、必ず本人が出なければならないという事はなく、たとえば外出中や会議中で電話に出られなくても、電話に出た人から「○○は今外出中です」とか「○○は会議中なので出られません」などの返事が有ればそれで在籍確認は終わります。
基本は電話での在籍確認になりますが中にはどうしても「キャッシングを始めたいけれど、会社への連絡は困る」と言う人もいるので、書類の提出による代替え手段を取り入れている消費者金融もあります。
その場合、代替措置として、通常はその勤務先に在籍していることを証明できるような書類の提出で本人確認を済ませるキャッシング会社があります。
「WEB完結申込」は事前に三井住友銀行かゆうちょ銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行に口座を持っておく必要があります。健康保険証は、社会保険証または組合健康保険証を持っている方になります。注意が必要なのは健康保険証が国民健康保険の方はこの申込が出来ません。
必要書類は、本人確認書類として運転免許証またはパスポートの写し、収入を証明する収入証明書類として源泉徴収票、確定申告書、所得証明書、税額通知書、直近2か月分の給与明細書のどれかの写しを用意しておきましょう。
それ以外に、勤務先を確認するために、社会保険証または組合健康保険証の写しと直近1か月分の給与明細書が必要になります。それさえ用意出来れば、会社への電話連絡なしで審査を受ける事が出来ます。
また「WEB完結申込」は書類のやり取りはなく、すべてインターネット上になるので、自宅へ送られてくる書類は一切ありません。
「SMBCモビット」なら安心して申込が出来ますが、その他の、消費者金融でもカードの受け取りを自動契約機からにすれば、家に書類が送られてくることもないので、家族にバレる心配はありません。
即日融資で審査の甘いカードローンって本当に存在するの？
今すぐお金が必要になれば、審査が甘くて即日で借りられるカードローンを探すのはごく自然なことです。
しかし大手消費者金融も銀行のカードローンの審査も、甘いものでもなければ特別厳しいものでもありませんが、大手消費者金融の方が審査が通りやすいのも事実でしょう。
審査される項目は、収入、借入件数、勤続年数、雇用形態、家族構成…といった信用情報や現在の収入状況などの属性を見ます。項目数も、50個近くあるとも言われていますが、審査基準は公開されていません。
ですから属性や信用情報に問題がなければ審査に通りますし、即日融資も可能です。しかし、今までに何かしら信用情報に傷が付いていれば「激甘」「極甘」といったカードローンを検討したくなるでしょう。
審査の甘い基準は何を見ればいい？
審査項目は公開されていませんが大手の金融業者の成約率は、IR情報に公開されています。
大手消費者金融の成約率一覧表
| 金融業者 | 新規申込数 | 新規顧客数 | 契約率 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 49,597人 | 22,789人 | 45.9％ |
| アイフル | 34,614人 | 15,760人 | 45.5％ |
| アコム | 46,812人 | 19,842人 | 42.4％ |
- プロミス：2019年3月期の月次データー
- アイフル：アイフル月次推移表2019年
- アコム：2019年3月期のローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率
また、この他にも金利を見ればある程度は予測できます。審査が甘くなれば、金利も高くなる傾向があります。金利の上限は利息制限法という法律で決まっています。
- 借入限度額が10万円未満→上限金利は20%まで
- 借入限度額が10～100万円未満→上限金利は18%まで
- 借入限度額が100万円以上→上限金利は15%まで
借入額によって金利は変動しますが、たとえば50万円借りて利息が18.0％というのであれば上限金利設定ですから、審査は甘いと予測できるわけです。
ただし、個人の諸々の信用情報や借入状況によっても変わってきますので、必ずしも全員が審査に通るわけでもなく、甘いというわけでもないことは覚えておいてください。
大手各社金利＆限度額一覧表
| 金利（実質年利） | 借入限度額 | |
|---|---|---|
| プロミス | 4.5%～17.8% | 500万円 |
| アコム | 3.0%～18.0% | 800万円 |
| レイク | 4.5％～18.0％ | 500万円 |
| J.Score（ジェイスコア） | 0.8％～12.0％
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。 |
1,000万円 |
| アイフル | 3.0%～18.0% | 800万円 |
| 銀行カードローン | ||
| 三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」 | 1.8％～14.6％ | 500万円 |
| みずほ銀行 | 2.0％～14.0％ | 800万円 |
| オリックス銀行 | 1.7％～17.8％ | 800万円 |
| 住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」 | 0.99％～14.79％ | 1,200万円 |
| ソニー銀行 | 2.5％～13.8％ | 800万円 |
| 楽天銀行 | 1．9％～14.5％ | 800万円 |
一覧表からもわかるように低金利設定は銀行ですから、その分消費者金融の方が審査に通りやすいとも判断できます。
即日融資が可能な極甘審査ファイナンスの銀行カードローンはあるの？
大手消費者金融も銀行のカードローンの審査も甘くもなく特別厳しいわけではない、とお伝えしましたが、「極甘審査ファイナンス」の銀行カードローンは存在しません。
銀行の金利からもわかるように、大手消費者金融と比べても上限金利の差はかなりあります。数パーセントの金利差で、総支払額に10万円以上の差が出るのは普通です。
アイフルとみずほ銀行の金利差比較
100万円を3年払い（36回）とし上限金利を適用した場合
| 借入額 | 金利（年利） | 毎月支払額 | 総利息額 | |
|---|---|---|---|---|
| アイフル | 100万円 | 18.0％ | 36,152円 | 301,468円 |
| みずほ銀行 | 100万円 | 14.0％ | 34,177円 | 230,377円 |
アイフルの総利息額は301,468円、みずほ銀行なら230,377円となりその差は、71,091円となります。借入額や支払い回数によっては、さらに差が開くでしょう。
低金利になるほどお得感は増しますが、審査は厳しくなります。したがって、銀行カードローンで極甘審査ファイナンスを狙うのは難しいでしょう。
ネットローンなら審査は甘い？
銀行よりも大手消費者金融が審査に通りやすいのがおわかりいただけたと思いますが、とは言え、消費者金融も決して「極甘審査ファイナンス」ではありません。
まず、「極甘審査ファイナンス」などは存在しないと思った方が良いでしょう。しかしながら、銀行カードローンでも比較的審査の甘いカードローンもあります。
知名度が高いのは楽天銀行カードローンでしょう。他にもじぶん銀行やイオン銀行といったネットバンク系の銀行カードローンも、審査は甘い方です。
しかし、全員が通るわけではありません。審査がゆるくても落ちる人は当然多くいます。ブラック、多重債務者、低所得者などは審査に落ちる率は高いでしょう。
では、他社からの借入が多い人や低所得者には借りられるところがないのか、と問われれば実はそうでもありません。
次にご紹介する、中堅消費者金融なら借りられる可能性はあります。
審査の甘い即日融資の中小消費者金融
| 中小消費者金融 | 金利（年利） | 利用限度額 |
|---|---|---|
| キャレント | 7.8％～18.0％ | 1万円～500万円 |
| アロー | 15.00％～19.94％ | 200万円 |
| セントラル | 4.8％～18.0％ | 1万円～300万円 |
| フクホー | 7.3％～20.0％ | 200万円 |
| ニチデン | 7.3％～17.52％ | 50万円 |
中小消費者金融は以前は、地域密着型の地元住民を優先的に融資をしていましたが、ネットが普及してからは全国展開にシフトしています。これにより、ネットで簡単に手続きできるようになります。
中堅消費者金融の中には、大手消費者金融のような無利息サービスを実施しているところもあり、問題なければ最短即日融資も可能です。
知名度があまりないためヤミ金業者では？と不安になってしまう人もいらっしゃるかもしれませんが、上に挙げた業者も「登録貸金業者」として国から認められている健全な企業です。
銀行や大手消費者金融で審査に通らなかった人でも、中小消費者金融では通った人も多くいますので検討されると良いでしょう。
即日融資のカードローンで審査なしのところってあるの？
審査なしで即日で有してくれる貸金業者は、間違いなくヤミ金ですから関わらないようにしましょう。一度関わってしまうと、あの手この手でしつこく連絡が来ます。
即日融資ゼロワン
「即日融資」や「即日融資 カードローン」とGoogleで調べると「即日融資 ゼロワン」が出てきますが、調べてみると会社自体が存在しません。
以前はあったかもしれませんが、現在はありませんので注意してください。
「ブラックOK！すぐに融資できます」などの謳い文句で誘導していれば確実にヤミ金ですので、近づかないように！
カードローンを即日融資してくれて在籍確認なしってある？
在籍確認は必ずありますが職場への電話連絡なしで、在籍確認を済ませることも可能です。
たとえばSMBCモビットのWeb完結も電話連なしで在籍確認できますが、利用するには申込条件があります。
申込条件
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちの方
- 社会保険証もしくは組合保険証をお持ちの方
以上の2つの条件がクリアできれば電話連絡なしで在籍確認は完了です。他にもアイフルやアコムは代替書類で完了する場合もあるようです。
とは言え、やみくもに「職場にバレたくない」とい理由には応じてくれなかったと言う話も聞きますので、ここは上手に言い訳を考えておいた方が良いかもしれません。
- 個人に電話を取り次いでくれない
- 営業のため外回りが多く職場に戻る時間も決まっていない
などの明晰な理由でしたら、柔軟に対応してくれますので担当者に相談すると良いでしょう。
土日でもOKな即日融資カードローンは？
「土日にまとまったお金が必要になった。金融機関閉まっているし、さてどうしたものか…」このような状況になることは、あります。
今はネットですべて済ますことができますので、カードローンの申込は24時間365日いつでもできます。
土日でも即日融資できるカードローン一覧表
| 金利（実質年率） | 審査回答可能な受付時間 | 公式 | |
|---|---|---|---|
| プロミス | 4.5~17.8％ | 9:00～22:00（土日・祝日を含む） | 申込 |
| アコム | 3.0～18.0％ | 9:00～21:00（土日・祝日を含む） | 申込 |
| レイク | 4.5~18.0％ | 8:10～21:50（土日・祝日を含む） 毎月第3日曜日：8:00～19:00 ※パソコン・スマートフォン・アプリからの申込み |
申込 |
| SMBCモビット | 3.0～18.0％ | 9:00～21:00（土日・祝日を含む） | 申込 |
| アイフル | 4.5～18.0％ | 9:00～21:00（土日・祝日を含む） | 申込 |
即日融資を受けたいのなら、遅くとも終了1時間前までには申込を完了してください。確実なのは、午前中の早い時間帯です。
土日の審査でも在籍確認はいるの？
土日祝日・平日関係なく在籍確認は必要です。しかし、土日が休みの会社なら電話連絡できません。
その様な場合は、提出する書類で電話連絡なしから書類確認に変更もできるようです。借入額や消費者金融によっても対応が違ってきますが、土日に即日融資希望なら相談すると良いでしょう。
必要書類
- 本人確認書類：免許証、健康保険証、住民票など
- 収入証明書：源泉徴収票、給与明細(直近2ヶ月分)、確定申告書
50万以下の借入金であれば収入証明書は不要ですが、50万円を超える場合や複数借入があって今回の借入で100万円を超えるのなら、収入証明書は必要です。
即日振込カードローンおすすめは？
- プロミス：三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関
- アコム：楽天銀行
※メンテナンス時間を除きます。
楽天銀行、三井住友銀行、ジャパンネット銀行のどれかに口座をお持ちならモアタイムシステムにて振込がすぐに反映されます。
24時間365日すぐ振込を可能にするシステムのことです。モアタイムシステムに金融機関が参加しているなら、即日振込が可能です。
銀行カードローンは即日発行も可能？
また、現在銀行は大口貸付の自粛を行っていますので、おまとめローンや借り換えローンも厳しい状況です。
一部の地方銀行やネット銀行ではまだ大丈夫なようですが、しかし今後は、徐々に波及していく可能性もなきにしもあらずといったところでしょうか。
総量規制対象外のカードローンの即日融資は？
今までは保証会社に任せていた審査でしたが、さらに警察庁と専用回線でつなぎ利用者のデータ照合を行うことが決定されました。そのため日数を要することになりますので、即日融資は事実上不可能です。
そして何度も出ている案に「銀行カードローンの総量規制化」があります。金融庁や国も、今すぐ規制する法律は作らないでしょうが、今は各銀行に任せて様子伺いといったところでしょうか。
みずほ銀行カードローンは即日融資してくれる？
| 金利（年） | 借入額 |
|---|---|
| 2.0％～14.0％ | 10万円～800万円 |
みずほ銀行カードローンを利用して即日融資を希望するなら、最低でも数日はみておいた方が良さそうです。
みずほ銀行カードローンが利用できる人は？
以下のすべての条件を満たす個人のお客さまとなります。
- ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方
- 安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社の保証を受けられる方
※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
※ 審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。
継続で安定した収入が見込めるなら学生やフリーター、パートでも借入は可能です。以前は専業主婦も可能なカードローンもあって便利でしたが、現在は専業主婦や年金受給者は申込みができませんので、ご注意ください。
ゆうちょでの即日借入は？
これまではゆうちょでも、ゆうちょ銀行カードローン「したく」を扱っていて即日借入も可能でした。しかし、こちらの商品は問題になったスルガ銀行カードローンの商品です。
そのためゆうちょは、スルガ銀行に行政処分が下されたことを受けて、現在はカードローンの受付を終了しています。
2018年10月09日
カードローン「したく」のお申し込み受付の終了（2018年10月末）について
スルガ銀行の媒介商品として取り扱っておりますカードローン「したく」につきまして、新規お申し込みを2018年10月31日（水）の受付分をもちまして終了いたしますので、お知らせいたします。
最近の銀行は、過剰融資問題から不正問題まであまり良い印象は持ちませんが、利用者にとって今後の流れ次第では、銀行融資の選択肢がひとつ減ることになりかねません。
そんな中、密かに注目を集めている金融業者もあります。信用金庫・労働金庫のカードローンがそれです。
信用金庫・労働金庫のカードローン
まず、簡単に銀行と信金・労金の違いを解説します。
一般的な銀行と信金や労金はお金を扱うのは同じでも、銀行は株式会社であり「銀行法」によって設置されています。
一方、信用金庫は「信用金庫法」労働金庫は「労働金庫法」の規定であり、どちらも協同組織の非営利組織です。そのため、カードローン審査においても警察庁のデーター照合を行う必要はありません。
即日で借りたいのなら現状は、大手消費者金融を一推しします。
専業主婦が即日融資でカードローンを利用！主婦に優しい2社とは
専業主婦が借入するのは難しいのが実情です。以前まで借り入れできていた銀行も、今は専業主婦への融資は中止ているところが多いため、お金が必要な主婦にとっては途方に暮れてしまいます。
一方、大手消費者金融はどうかというと「配偶者貸付」を利用すれば、借りられないこともないのですが、コスト面からか、大手で実施している消費者金融はありません。
とは言え、まったく借りられないわけではありません。専業主婦にとっては厳しいとも言える現状ですが、次にご紹介する2行はむしろ主婦に優しいといっても過言ではないでしょう。
楽天銀行カードローン（スーパーローン）の即日融資
| 金利（年） | 借入額 |
|---|---|
| 1.9％～14.5％ | 最大800万円 |
楽天銀行スーパーローンが利用できる人は？
- 日本国内に居住する20才～62才までで、原則、毎月安定した定期収入のある方。
※ 入会金、年会費、ご融資手数料（通常時間内のカードご利用の場合）はすべて無料です。
※ すでに楽天銀行スーパーローンもしくはマイワンカードをお持ちの方は、お申込いただけません。
※ 6ヵ月以内の複数回にわたるお申込みはできません。
※ 事業性資金のお申込みはできません。
楽天銀行に口座があれば、即日融資も可能です。
また、普段からよく楽天市場を利用している人にとっては、カードローンの申込や利用するだけでポイントが貯まっていきます。
貯まったポイントは、楽天ポイントとして楽天市場内のネットショップで私用できますし、買い物以外にもギフトカードにも交換できるので便利なサ-ビスです。
- 交換レート
- 現金：1ポイント→1円
- 楽天Edy：1ポイント→1ポイント
- ANA：2ポイント→1マイル
借りれば借りるほどお得度が増す感じですね。ですが、注意点も。もらったポイントは15日間で失効します。15日という短い間で使っていくことになりますが、せめて1ヶ月の期間があればと思います。
毎月20万円以上の借入で楽天ポイントが500ポイント付いてきますが、借りた額によってポイントは増加します。
専業主婦の利用限度額は50万円ですから、上限いっぱい借りたとしても「30万円以上～50万円未満で1,000ポイント」ということになります。
ポイント数で比べても仕方ありませんが、利息と考えるとどうでしょう。毎月支払っている利息の一部をポイントで還元してもらっていると考えることもできますよね。
イオン銀行カードローンの即日融資
| 金利（年） | 借入額 |
|---|---|
| 3.8％～13.8％ | 最大800万円 |
イオン銀行カードローンが利用できる人は？
- 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
- ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
- ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
- 保証会社であるイオンクレジットサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方。
イオン銀行もまた専業主婦にとって使い勝手の良いカードローンです。こちらも限度額は50万円ですが、口座をお持ちなら審査も速いでしょう。
スーパー設置のATMを利用して、出し入れも便利です。近くにイオン系のスーパーがなければ提携コンビニ、提携金融機関ATMで手数料無料で利用できます。
まとめ
銀行カードローンで即日融資が出来なくなったため、現在は消費者金融だけが即日融資に対応しています。急ぎで借りたい時でも金利面での比較や、利用中のサービスについて十分理解しておく必要があります。
たとえば、自分の生活圏内に提携コンビニにATMがあるかとか、提携コンビニの手数料が必要かなど、最低限調べてから申し込む必要があります。
どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。
1.即日でお金を借りたい方
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2.銀行系のカードローンで借りたい方
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3.大手の消費者金融を比較したい方
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